Что такое регресс в страховании и когда страховая компания может потребовать у водителя деньги по автогражданке

Автогражданка — обязательное страхование в Украине, наличие которого позволит избежать лишних расходов в случае аварии по вашей вине. По этому полису страховая выплачивает компенсацию потерпевшему на ремонт его автомобиля и лечение, если это необходимо.

Однако каждый водитель, являющийся владельцем ОСАГО, должен знать, что такое регресс в страховании и в каких случаях он возникает. Это позволит избежать неприятной ситуации, когда после аварии приходится дополнительно и неожиданно тратить деньги.

Что такое регресс в страховании

Это особый случай, когда страховая компания требует у водителя, виновного в ДТП, вернуть выплаченные в рамках компенсации средства. Юридически так называется право обратного требования страховщика к лицу, признанному виновным в причинении вреда. Она подается уже после получения компенсации.

Водителю, который должен вернуть выплаченные страховой компанией средства, поступает регрессное требование. Часто оно становится настоящей неожиданностью для водителя, ведь компенсация выплачена, и он считает, что дело закрыто. Подавать такой иск может как страховая компания, так и МТСБУ в зависимости от того, кто выплачивал компенсацию.

В целом вся процедура представления регрессного требования делится на несколько этапов:

застрахованное лицо попало в ДТП и было признано виновным;
в рамках Автогражданки страховая компания покрывает нанесенный другому автомобилю убыток, то есть выплачивает потерпевшему средства;
в течение 3 лет после начисления возмещения фирма, насчитавшая компенсацию, имеет право обратиться в суд с регрессным иском;
после рассмотрения дела виновник возвращает денежные средства.

Если виновным в ДТП признан не владелец машины, а другой человек, то именно он получит регрессное требование. Однако когда водитель, на которого оформлено авто, передает право на управление тому, кто его не имеет, например, человеку без водительского удостоверения, тогда именно ему придется отвечать.

Чтобы получить более широкую защиту от любых неприятностей, а не только ДТП, рекомендуем оформить КАСКО. Это добровольный тип страхования, покрывающий не только ответственность в аварии, но и другие случаи. По правилам его действия владелец получит возмещение в случае повреждения авто третьими лицами, в результате стихийных бедствий и т. п.

Законодательная основа: когда регресс законен

Этот иск — не просто блажь страховой компании. Следует знать, что регресс в страховании регламентируется законом и право требовать его четко прописано в конкретных нормативных актах. В частности, узнать о нем больше можно из закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», а именно из статьи 37.

Согласно законодательству, регрессный иск может подаваться не только к гражданскому лицу, но и к организации. Например, это может быть компания, отвечающая за состояние дорог, если было доказано, что авария произошла по ее вине. Для взыскания средств страховая компания обращается конкретно в суд.

Следовательно, следует учитывать, что страховая не требует вернуть деньги неправомерно. Однако нужно подробно изучить положения законодательства во избежание случаев, когда компания пытается взыскать средства с ответственного и честного водителя. В статье указано, что регрессное требование представляется в случае нарушения виновником законодательства.

Почему страховая компания имеет право потребовать деньги

Не все владельцы автогражданки знают о праве страховщика на регрессный иск, и очень удивляются, получив его. Случай, когда страховая компания требует деньги назад, инициируется в случае нарушения застрахованным лицом законодательства или правил действия полиса.

Это право предусмотрено законом не просто так, ведь важно, что нарушители законодательства полностью понимали последствия, к которым ведут неправомерные действия. Однако в случае, если получено регрессное требование, следует обратить внимание на основания, на основе которых можно подавать.

Статья 37 закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» регламентирует, что регресс по автогражданке может возникнуть в случаях, если водитель:

при совершении ДТП, непосредственно находясь за рулем, находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, или под влиянием различных препаратов, способных влиять на точность и скорость реакции;
не имел водительского удостоверения вообще или конкретной категории, необходимой для управления транспортным средством;
после совершения аварии по собственной вине самовольно покинул место происшествия;
отказался проходить экспертизу для подтверждения или отрицания пребывания в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, или факта употребления препаратов, влияющих на скорость и точность реакции за рулем;
не сообщил своевременно страховой компании о факте аварии. Это нужно сделать не срочно, но обязательно в течение трех дней после наступления происшествия. Сообщить о страховом случае можно онлайн или в письменной форме.

В статье 43 закона указаны случаи, в которых застрахованному лицу следует обратиться не в страховую компанию, а в МТСБУ. Требование сделать это вовремя, а именно в течение трех дней, и в таком случае остается актуальным. Если водитель не смог сообщить о факте ДТП по уважительным причинам, он должен предоставить подтверждающие это документы.

Согласно законодательству, регресс возникает и в других случаях. Например, страховая может потребовать возмещения, если было установлено, что транспортное средство на момент аварии находилось в плачевном техническом состоянии, и именно это повлекло за собой дорожно-транспортное происшествие.

Еще одно основание – когда срок действия страхового договора истек, и ДТП произошло в период, не предусмотренный в нем. Автогражданку нужно обновлять каждый год, при этом не обязательно иметь при себе только бумажный полис. Он полностью действителен и в электронном виде.

Статья 37 достаточно велика, поэтому не помешает досконально изучить ее. Она также регламентирует случаи, в которых МТСБУ может предъявлять регрессное требование. Интересно, что Моторно-транспортное бюро имеет право требовать возмещения и без наличия автогражданки, или от водителя, угнавшего автомобиль.

Примеры из жизни

Следует учитывать, что оснований для регресса достаточно много. Чаще всего возмещение страховой компании требуют вернуть тогда, когда водитель не сообщил об аварии в 3-дневный срок. Однако, по факту, если случай зарегистрирован в полиции и виновник привлечен к административной ответственности, можно обратиться в суд для отмены регрессного требования.

Это возможно, когда реально установить обстоятельства ДТП. То есть, если на место вызвали полицию, виновник уплатил все необходимые штрафы и страховая добровольно назначила компенсацию, вполне реально доказать, что факта несообщения как такового не было. Однако следует учитывать и другие основания.

Чем регресс отличается от суброгации

Суброгация – это процедура, которая также предусматривает возмещение ущерба. Однако в рамках регресса водитель должен вернуть уже выплаченные для возмещения ущерба средства. Суброгация не предусматривает такого правила. Так называется случай, когда виновник ДТП должен покрывать ущерб потерпевшему из собственного бюджета.

То есть суброгация – это когда застрахованное лицо берет на себя обязанности страхователя. Она может применяться к любому, виновному в совершении ДТП. Право на регресс наступает только после того, как страховая компания выплатила финансовую компенсацию за причиненный потерпевшему ущерб. Для суброгации не предусмотрено такое правило.

Как защитить себя от регресса

Чтобы избежать таких неприятностей, важно соблюдать правила дорожного движения и договор страхования. Сталкиваться с ситуацией, когда нужно возврат выплат страховой, не придется, если вы:

своевременно сообщили о факте аварии. Лучше сделать это на месте происшествия, однако если такой возможности не было, тогда в течение 3 дней;
предоставили страховщику полный пакет документов. Не следует скрывать обстоятельства происшествия, ведь они могут выясниться позже и привести к регрессу;
отслеживаете срок действия автогражданки. Даже если она просрочена на 1 день, уже считается недействительной.

Обязательно посмотрите статью 37 закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств». Если вы будете знать свои права и основания, по которым возникает регресс, можете избежать неприятных ситуаций.

Что делать, если вы получили регрессное требование

В случае обнаружения соответствующих оснований страховая подает в суд, затем иск рассматривается и вступает в силу. Первый и немаловажный момент: игнорировать требование ни в коем случае нельзя. Если виновник не явится в суд, решение будет вынесено заочно. В таком случае общая сумма может значительно увеличиться.

Это связано с тем, что регрессное требование включает не только выплату ущерба потерпевшему. В общую сумму входят также цена экспертизы, ведение страхового дела, а также другие расходы компании, которые нужно возместить. Если клиент не согласен с вердиктом, его можно обжаловать – для этого следует обратиться к хорошему адвокату.

Общей формулы разрешения такого спора нет, все зависит от конкретного случая. Однако всегда нужно собирать как можно больше документов по делу, а также разобраться, какая именно организация подала иск. Может быть, что возмещение выплатила страховая потерпевшего, а ваша нет. Тогда нужно обращаться к последней.

Еще один залог отсутствия проблем – сотрудничество с ответственной страховой компанией. Обращайтесь к «ВУСО», ведь здесь всегда действуют прозрачные условия получения выплат. Здесь можно оформить не только автогражданку, но и КАСКО, или мини КАСКО, или Зеленую карту онлайн без визита в офис.

Полезная информация