Полис ОСАГО — что это, что покрывает и как оформить

В Украине есть два основных типа автомобильного страхования: КАСКО и автогражданка. Если КАСКО является добровольным полисом и не требуется по закону, то ОСАГО представляет собой обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Это страховка, которая защищает имущественные интересы, жизнь и здоровье участников дорожного движения, пострадавших в ДТП по вине водителя застрахованного автомобиля. Для защиты своего авто существует КАСКО, только оно оформляется по желанию. За границей же действует Green Card — международный обязательный аналог автогражданки.

Давайте теперь подробнее поговорим об ОСАГО и его принципе работы. Украинцы покупают страховку, но мало знают о ее механизме и особенностях. Потому стоит рассказать больше о том, что представляет собой автогражданка и как она работает при наступлении страхового случая.

Обязательность ОСАГО

ОСАГО — это обязательный для всех владельцев зарегистрированных транспортных средств полис, который необходим для легковых или грузовых автомобилей, автобусов, мотоциклов, мотороллеров и др. При постановке на учет в МРЭО требуется действующий полис.

Управление автомобилем без действующего полиса ОСАГО — нарушение закона. В зависимости от обстоятельств это может повлечь административную ответственность (штраф). Это повышает важность своевременного оформления страховки.

Первый закон о страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) был принят в американском штате Массачусетс в 1925 году. В 1930-х годах оформление такой страховки стало обязательным для всех штатов США, а в 1940–1950-е годы — для всех стран Европы. Со временем законы, регулирующие автогражданку, были приняты во многих странах мира, включая Украину.

Закон об ОСАГО говорит:

«На территории Украины разрешается использование исключительно транспортных средств, обеспеченных страховым полисом».

Это требование сейчас касается и автомобилей, которыми управляют водители льготных категорий. УБД, пенсионеры, участники войны и прочие граждане могут оформить страховку со скидкой 50 %.

Что покрывает ОСАГО

Перед тем как покупать такую страховку, важно понимать, что покрывает ОСАГО.

Такая страховка предназначена для покрытия ответственности водителя перед третьими лицами, то есть ущерба, причиненного имуществу, здоровью или жизни других людей в результате ДТП, если виноват водитель застрахованного авто. 

При этом полис не покрывает:

• моральный ущерб;

• ущерб, возникший вследствие стихийных бедствий, военных действий, массовых беспорядков;

• некоторые другие случаи, которые могут быть исключены договором;

• повреждение (или угон) вашего собственного авто — для этого нужен отдельный полис.

Для страхования своего автомобиля можно оформить полис КАСКО. Это дополнительный добровольный полис, который покрывает не только ответственность виновника аварии перед третьими лицами, но и другие случаи. По КАСКО можно получить компенсацию при падении на машину дерева, из-за повреждений после стихийных бедствий и так далее.

Срок действия полиса и вариант краткосрочной страховки

Как правило, стандартная страховка — это полис ОСАГО, который оформляется сроком на двенадцать месяцев. Однако на практике в 2025 году, особенно с учетом роста тарифов и изменений на рынке, страховые компании могут предлагать гибкие опции в зависимости от режима эксплуатации авто. В таких случаях возможны полисы, рассчитанные на меньший срок, к примеру, на полгода.

Это удобно, если автомобиль используется сезонно, например, только несколько месяцев в году, или редко: на даче, для перевозки по сезону, для другого ограниченного периода. Цена при этом будет привязана к фактическому сроку покрытия (пропорционально). 

Такое решение может быть актуально, если автомобиль используется нерегулярно. Тем не менее для каждого случая срок и условия краткосрочного полиса нужно уточнять у страховщика, поскольку детали и коэффициенты могут различаться.

Страховка за пределами Украины — «Зеленая карта»

Что такое страховка ОСАГО? Это обычный внутренний полис, который действует только на территории Украины. Для поездок за рубеж понадобится международный страховой полис — так называемая «Зеленая карта» на авто.

Он обеспечивает страховую защиту при ДТП за границей в странах, которые участвуют в международной системе Green Card. Если водитель выезжает за границу без такого полиса, это может быть нарушением правил, за которое грозит немалый штраф.

Страховка ОСАГО в таком случае не помогает и не покрывает риски за пределами Украины. Необходимость «Зеленой карты» связана не только с требованием других стран иметь страховку на авто. В ЕС суммы ремонтов, штрафов и расценки на детали гораздо выше, чем в Украине. Без страховки даже незначительная авария может обойтись очень дорого.

Страховые выплаты и прямое урегулирование убытков

С 2025 года рынок ОСАГО в Украине потерпел важные изменения. Лимиты выплат по ОСАГО стали выше: по новым правилам, максимальная страховая сумма для имущества — до 250 000 грн на одного потерпевшего, для здоровья/жизни — до 500 000 грн на потерпевшего.

Также введена возможность прямого урегулирования убытков: потерпевшая сторона обращается в свою страховую компанию, которая выплачивает компенсацию, а затем взыскивает средства со страховщика виновника. Это ускоряет процесс возмещения и упрощает бюрократию. 

Важно: если ремонт авто — через СТО, страховщик обязуется оплачивать его без учета износа и предложит на выбор СТО в пределах определенного радиуса (например, 150 км от места проживания). 

По статистике МТСБУ, средняя выплата по договорам ОСАГО за 9 месяцев 2025 года выросла и составляет примерно 42 248 грн. 

Как рассчитывается стоимость полиса в 2025 году

После изменений, вступивших в силу в 2025 году, цены на ОСАГО существенно выросли: средняя стоимость полиса в первом квартале 2025 года увеличилась почти в 2 раза.

В зависимости от автомобиля, региона и условий, реальные цены могут варьироваться. Некоторые примеры (для легковых авто с двигателем до 1.6 л в 2025 году): в столице — около 4 800–6 000 грн, в других регионах — от 3 600 грн до 6 400 грн, в зависимости от ряда факторов. 

Как учитывают коэффициенты

Приблизительная формула расчета выглядит так:

Стоимость ОСАГО = БТ × К1 × К2 × К3 × К4 × К5 × К6 × К7 × К8, где:

• БТ — базовый тариф;

• К1, К2 … К8 — коэффициенты, отражающие мощность авто, регион, цель использования, стаж водителя, срок использования, возможные скидки/льготы и прочее. 

Ниже — пример с ориентировочными коэффициентами (их реальные значения задает компания-страховщик):

Внимание! Эти диапазоны условные — конкретные коэффициенты устанавливает страховая при оформлении.

Пример расчета (гипотетический)

Предположим, нужно застраховать легковой автомобиль с небольшой мощностью, водитель с хорошим стажем и без льгот, авто зарегистрировано в регионе с умеренным коэффициентом:

БТ = 180 грн (или другая стартовая ставка, которую может задавать страховщик) × К1 = 1,0 × К2 = 2,0 × К3 = 1,0 × К4 = 1,0 × К5 = 1,0 × К6 = 1,0 × К7 = 0,9 × К8 = 1,0 → итог ≈ 324 грн.

Однако в 2025 году реальные рыночные цены значительно выше, как мы уже отмечали выше. Это означает, что базовая формула с коэффициентами — сегодня лишь часть расчета, ведь страховые компании при новых рыночных условиях устанавливают тарифы с учетом экономической ситуации, вероятности убытков, роста затрат на ремонт и прочих факторов. 

Но если вы будете покупать страховой полис ОСАГО в VUSO, то на сайте есть удобный и простой калькулятор для расчетов, который позволит быстро посчитать стоимость страховки.

Как и где оформить ОСАГО

Оформление полиса в 2025 году остается доступным:

• через официальные страховые компании, участвующие на рынке ОСАГО, например VUSO;

• онлайн — многие страховщики предлагают купить ОСАГО через сайт с моментальным получением электронного полиса;

• при постановке авто на учет в МРЭО — если авто только регистрируется, ОСАГО часто оформляют сразу.

Для оформления понадобятся стандартные документы: паспорт/ID, документы на авто, данные водителей (если страхуются несколько), а также, возможно, информация о предыдущих страховых случаях. После оформления клиент получает электронный полис. Что такое ОСАГО онлайн? Это такой же полис, как и бумажный, он имеет ту же юридическую силу.

Начинающих водителей часто волнует вопрос: сколько человек можно вписать в страховку? Поскольку она оформляется именно на машину, можно вписать несколько водителей или даже указать неограниченное количество лиц. Это весьма выгодно, когда транспортное средство одно, а семья большая. На машине смогут ездить сразу несколько человек.

Также распространенный вопрос: кто может оформить полис ОСАГО? Тут тоже все просто: сделать это может как владелец транспортного средства, так и любой другой человек, который имеет право на управление этим автомобилем, имеющий при себе технический паспорт на машину.

Если вы планируете поездку за границу, оформляйте «Зеленую карту». Такой полис оформляется отдельно. Сделать это тоже можно онлайн, обратившись в страховую компанию «ВУСО».

Почему в 2025 году цены так выросли и на что стоит ориентироваться

С 2025 года после законодательных изменений рынок ОСАГО в Украине потерпел значительные изменения: выросли лимиты выплат, ужесточились требования, участились страховые случаи, выросли цены на автозапчасти и ремонт. Все это влияет на стоимость страховки.

Поэтому, если вам необходимо оформить автогражданку, следует обратиться к менеджеру страховой компании для корректного расчета стоимости полиса. 

Теперь вы знаете все о том, что это — полис ОСАГО. Надеемся, информация будет для вас полезной. Оформляйте страховку вовремя и ездите по украинским дорогам на законных основаниях.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО?

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Покрывает ущерб, который вы можете нанести чужому имуществу, здоровью или жизни.

КАСКО — добровольное страхование вашего собственного авто от ДТП, угона, повреждений, пожара, стихийных бедствий и т. п. КАСКО защищает вас как владельца авто.

Что такое ОСАГО в Украине?

ОСАГО — это обязательный страховой полис, требуемый законом для владельцев авто. Он нужен, чтобы в случае вашей вины в ДТП компенсация за ущерб третьим лицам выплачивалась страховщиком, а не вами лично. 

Можно ли ездить на машине без ОСАГО?

Нет. Управление автомобилем без действующего полиса — нарушение. В 2025 году рынок ужесточил проверки, и отсутствие страховки может привести к административной ответственности. За езду без ОСАГО в 2025 году предусмотрен штраф 425 грн за первое обнаружение. Если штраф не оплатить в течение 15 дней, сумма удваивается до 850 грн. Кроме того, если вы попадете в ДТП без полиса, вы будете вынуждены возмещать ущерб пострадавшим за свой счет.

В чем смысл КАСКО?

КАСКО — это способ застраховать свой автомобиль от повреждений, угона, природных бедствий, актов вандализма и прочего. Даже если ДТП произошло по вашей вине, КАСКО может покрыть ремонт или выплатить компенсацию. Это добровольно, но особенно полезно для дорогих или новых авто.

Какой тип автострахования лучше?

Если хочется просто соблюдать закон и защитить третьих лиц, хватит только полиса ОСАГО, тем более он является обязательным.

Если автомобиль новый, дорогой или вы хотите дополнительную защиту, то разумно комбинировать: ОСАГО + КАСКО. При редком использовании авто можно рассмотреть краткосрочный полис ОСАГО, если страховщик предлагает такую опцию.