Топ-5 самых распространённых рисков для недвижимости: как помогает страховка

Пожалуй, каждый собственник жилья или коммерческой недвижимости хотя бы раз задумывался: «А что, если вдруг случится чрезвычайное событие?» Пожар, затопление, ограбление или природные катастрофы — это не просто страшилки, а достаточно реальные риски. Стоимость возобновления имущества после таких событий — неподъемная. Именно поэтому страхование рисков для недвижимости стало не роскошью, а необходимостью.

В то же время важно понимать, какие риски наиболее распространены, что входит в перечень покрытия, какие документы подавать в таком случае и какие особенности договора нужно учитывать, чтобы не остаться без возмещения.

Что это за риски и почему о них следует говорить?

Страховые компании каждый год обновляют статистику обращений. В Украине чаще всего страхователи подают заявления в связи с такими рисками для недвижимости.

1. Пожар.

2. Затопление.

3. Стихийные бедствия.

4. Удар молнии или падение летающих объектов.

5. Ограбление со взломом.

Приведем топ-5 рисков для недвижимости, страховка которых позволит получить компенсации в случае наступления одного из них.

Почему именно они — статистика и примеры

Согласно данным крупных страховщиков, пожар и затопление — в топе причин для обращения. К примеру, только в 2024 году более 60% обращений касались именно их. Часто причиной становится прорыв труб, неисправная газовая техника или действия соседей. Стихийные бедствия — новая реальность: ураганы, наводнение, шквалы случаются даже в ранее спокойных регионах.

Что покрывает страховка на недвижимость? Такой полис позволяет возместить финансовый ущерб, связанный с повреждением или уничтожением жилья вследствие различных рисков, указанных в страховом полисе.

Риск 1 — пожар

Пожар — один из самых опасных рисков. Причины варьируются: авария электросети, оставленная газовая плита, детское баловство или даже удар молнии. Часто встречается в частном секторе, но и в многоэтажках угроза не меньше.

Полис страхования квартиры от пожара может включать покрытие расходов на ремонт, замену имущества, демонтаж. Оценка ущерба производится независимым экспертом. Следует проверить лимит возмещения, франшизу и список исключений в договоре.

Риск 2 — затопление (прорывы, дождь, соседи)

Такая чрезвычайная ситуация происходит в основном из-за:

• прорыва труб;

• неисправность бытовой техники;

• оставлены открытыми окна под дождем.

Еще большая проблема — затопление от соседей или повышение уровня воды во время наводнения.

Сроки подачи заявления, необходимые документы

Чтобы получить выплаты за страхование от затопления, обращаться нужно в течение 2–5 дней. Обязательно нужно подать:

• паспорт;

• акт от ЖЭКа или ОСМД;

• фото;

• документы на собственность;

• выписку из полиции или ГСЧС — в зависимости от причин.

Многие компании поддерживают онлайн-оформление. Через сайт можно подать заявку, загрузить документы, получить предварительную оценку ущерба.

Что нужно, чтобы предотвратить ЧС

Проверяйте газовую технику, водопровод, утепляйте окна. Своевременная профилактика может снизить риски аварии. В таких ситуациях часто страдают соседи — вам может предъявить претензии и третья сторона. Поэтому стоит иметь полис страхования гражданской ответственности, который покроет ущерб другим людям.

Риск 3 — стихийные бедствия (гроза, наводнение, ветровал)

Трудно не заметить, что климат из года в год стремительно меняется. В регионах на западе Украины, Одесской, Черкасской областях все чаще фиксируются ураганы, наводнения и шквалы. Уничтоженые крыши, выбитые окна теперь не редкость.

Как оформить полис и на что обратить внимание

Следует выбрать полис страхования от стихийных бедствий, учитывающий региональные особенности. К примеру, в зоне Карпат лучше покрыть риски наводнения. Обратите внимание на список исключений. Страховщики устанавливают повышенные тарифы для опасных зон. Некоторые совсем не страхуют зоны боевых действий.

Риск 4 — удар молнии, падение летательного аппарата

Из-за военных действий, работы ПВО и постоянных запусков дронов риски повреждений жилья значительно выросли. Случаи падения обломков, повреждения кровли, пожар из-за попадания молнии — уже не удивляют.

Как покрывает расходы страховка — пример VUSO 

ВУСО предлагает полис с покрытием риска повреждения жилья, в том числе и от разбития окон из-за падения предметов. После заявки и предоставления акта и договора клиент может получить компенсацию. Однако полис действует не всюду. Если объект находится в зоне боевых действий или на временно оккупированных территориях, это должно быть прописано в договоре.

Риск 5 — грабеж со взломом

Грабеж со взломом — один из самых неприятных рисков. Преступники действуют быстро, часто ночью или когда владельцы в отпуске. В Украине с каждым годом фиксируется более 25 тысяч случаев квартирных краж. Особенно уязвимые квартиры на первых и последних этажах, частные дома без сигнализации.

Часто исчезает не только имущество, но и документы, техника, ценности. Зафиксированы также случаи разбития окон, повреждения дверей, замков, мебели. После взлома владельцы чувствуют себя уязвимыми не только физически, но и психологически.

Что покрывает страховка

Страхование имущества от кражи включает в стандартные полисы большинства СК, но при условии, что установлены защитные системы: бронированная дверь, замки определенного класса, решетки, сигнализация. В случае взлома страховка может покрыть стоимость похищенного имущества, ремонт поврежденных дверей, окон, стен.

Крайне важно обратиться в полицию сразу после обнаружения взлома. Без акта полиции страховое дело не откроется.

Как выбирать страховой полис?

Чтобы быть уверенным в том, что вы получите возмещение по договору, важно правильно выбрать не только страховой полис, но и компанию, где вы будете его оформлять.

На что обратить внимание в договоре — франшиза, лимиты, риски

Внимательно читайте условия договора: какие риски покрываются, какая франшиза, максимальный лимит, входит ли кража, проникновение в жилище, пожар. Избегайте ложных данных, занижения стоимости имущества, а также укрывательства аварийных ситуаций, которые уже были в прошлом. Это основания для отказа в возмещении.

Документы, необходимые при повреждении

Для того чтобы открыть страховое дело, необходимо обязательно представить следующий пакет документов:

• паспорт;

• акт с места происшествия;

• фото повреждений;

• документы на имущество;

• копию страхового договора;

• справку из полиции или ГСЧС.

Алгоритм действий.

1. Сообщите страховой в установленный срок (часто это срок до 3 дней, но чем быстрее, тем лучше).

2. Вызовите ГСЧС или полицию.

3. Сделайте фото повреждения.

4. Подготовьте список документов.

5. Ждите независимого эксперта, который проведет оценку.

Реальный пример возмещения

Клиентка страховала имущество при наступлении страхового случая, а именно, затопление соседями, подала заявку, менеджер была на связи, четко указали необходимый пакет документов. На следующий день после подачи согласовали сумму, а через сутки выплатили и покрыли все расходы.

Именно поэтому в наше время страхование — это не лишние расходы, а способ обеспечить покой за свое имущество. Главное — правильно оформить документы, знать свои права и правила, избегать ложных показаний, и тогда даже в сложном случае вы не останетесь один на один с проблемой.

Поэтому если вы еще не застраховали свое жилье, стоит сделать это именно сейчас, обратившись в страховую компанию «ВфУСО». Здесь работают профессионалы своего дела, гарантирующие выплаты, если все оформлено верно и вовремя.