Страхование от природных рисков: бури, наводнения, град и изменения климата

Мир постоянно меняется — и климатическая ситуация в Украине, к сожалению, тоже. Каждый из нас заметил зимы без снега, жаркие летние месяцы, которые все чаще стали переходить и на осенние. Это последствия конфигураций климата, вызванных деятельностью человека.

Когда-то редкие наводнения, град, ураганы, грозы или ливни теперь становятся реальностью для многих регионов. Природные явления стали не только предметом новостей, но и источником значительных убытков для владельцев недвижимости. В этом контексте страхование природных рисков уже не блажь, а важное решение, которое может помочь в непредсказуемой ситуации и обеспечить финансовую безопасность.

Почему следует обратить внимание на природные риски?

Поскольку все чаще наши постройки, автомобили, а иногда и люди стали страдать от попадания молнии, падения столбов и деревьев вследствие сильного ветра или затоплений в результате значительных многодневных ливней, страхование недвижимости от стихии приобретает незаурядную актуальность. Кроме того, страдать может бизнес, ведь бури и шквалы срывают вывески, рекламные конструкции, баннеры и щиты, которые также стоят денег.

Какие стихийные явления чаще всего влияют на недвижимость в Украине

Украинский климат становится все более непредсказуемым. Среди наиболее распространенных природных рисков, которые наносят ущерб домам, есть:

• подтопление;

• бури;

• город;

• молнии;

• ливни;

• оползни.

В отдельных регионах, например в Карпатах, не исключены обвалы почвы, паводки или даже землетрясения. Даже в относительно спокойных по климатической ситуации областях все чаще фиксируются экстремальные погодные явления, вредящие крышам, фасадам, внутренней отделке и инженерным коммуникациям.

Как климат изменяет частоту экстремальных погодных событий

Если раньше о страшных стихийных явлениях мы узнавали из телевизора и интернета, то все чаще мы можем наблюдать их и за нашими окнами. Глобальные изменения климата уже коснулись Украины. Рост среднегодовой температуры способствует более интенсивному испарению влаги, что увеличивает вероятность ливней.

Погодные модели претерпевают изменения: там, где раньше был умеренный климат, теперь чаще случаются бури, ураганы и град. Компьютерное моделирование прогнозирует, что в дальнейшем количество экстремальных событий будет только расти. Адаптация к новым климатическим условиям предусматривает не только технические меры по укреплению зданий, но и страховую поддержку.

Топ-5 природных рисков

Рассмотрим, какие стихийные явления приносят больше вреда украинцам, и как происходят возмещения, если наступил страховой случай, вызванный ими.

Наводнение или подтопление — причины, масштабы покрываемых страховок.

Наводнения и подтопления — это самые частые причины серьезного ущерба для частных домов. Причиной могут быть:

• паводок;

• ливень;

• переполнение дренажной системы

Вода существенно портит отделку, мебель, электричество, разрушает конструкции. Страхование от наводнения предусматривает компенсацию, если есть документальное подтверждение стихийного бедствия — акт ГСЧС или гидрометцентра. Выплаты зависят от франшизы, лимита и условий договора.

Буря, ураган или шторм — ветровые повреждения крыши, фасада, окон.

Буря или ураган — это стихийные явления, которые способны сорвать крышу, сломать окна, повредить фасад и даже повлечь за собой обвал конструкций. Ураганный ветер в сочетании с градом или ливнем наносит значительный ущерб. Для получения компенсации, если у вас оформлено страхование от бури, требуется подтверждение силы ветра от гидрометцентра. Страховая выплата зависит от тарифа, региональных рисков и типа конструкции.

Град — встречающийся чаще летом, какие материалы особенно уязвимы

Град — частое явление летом для Украины. Однако в последние годы он стал достаточно опасным, ведь гранулы могут быть крупными. Больше от града страдают кровельные материалы (особенно мягкие крыши), окна, солнечные панели. Сильные повреждения получают автомобили, оставленные под открытым небом на стоянке.

Большие градины могут также испортить внешнюю отделку, кондиционеры и фасад здания, уличное освещение. Страхование от града возмещает вред при наличии фотофиксации повреждений, акта от соответствующих служб и четкого описания ущерба. Важно отметить, что не все тарифы автоматически включают защиту от этой стихии — это нужно уточнять в страховой компании.

Землетрясение и оползни — актуальный вопрос в Карпатах или во Львовской области

Благодаря географическому расположению землетрясение в Украине хоть и редкое явление, однако в Карпатах и ​​на западе страны его вероятность есть. В последнее время случаи подземных толчков, хоть и незначительных, участились. Землетрясение может вызвать трещины в несущих стенах, перекосить здание или привести к обвалу.

А оползни — еще один типичный риск для склонов и горной местности. В таких случаях важна экспертная оценка повреждений. Не все страховые включают эти события по умолчанию — следует обращать внимание на наличие отдельного раздела в договоре.

Молния, гроза — риск удара, огня и повреждения электричества

Удар молнии в дом может повлечь за собой пожар, пробить крышу, вывести из строя всю электросистему и компьютерное оборудование. Часто одновременно возникают сбои в сети, короткое замыкание, портящее бытовую технику. Поэтому вред от такого удара может быть достаточно значительным и оцениваться в большую сумму. Страховая компания компенсирует убытки, если есть документы, подтверждающие стихийное явление: акт ГСЧС и подтверждение из гидрометцентра.

Как действует страховое покрытие?

Чтобы открыть страховое производство и получить компенсацию, недостаточно ваших слов о том, что повреждения обусловлены именно стихийными явлениями. Есть определенные нюансы, которые следует выполнить, чтобы вам не было отказано в выплатах.

Основание — подтверждение явления (Гидрометцентр, ГСЧС)

Основанием для получения страховых выплат является подтверждение факта стихийного бедствия. Это может быть официальное сообщение гидрометцентра о силе урагана или ливня, акте от ГСЧС о заливке или оползне. Без документального подтверждения компания может отказать в выплате. В сложных случаях привлекают экспертную службу для оценки ситуации на месте.

Что включают в полис — конструкция, отделка, техника, ответственность

Страховое покрытие может являться базовым или расширенным. Базовое обычно охватывает конструктивные элементы здания:

• крышу;

• стены;

• перекрытие.

Расширенное — включает фасад, внутреннюю отделку, бытовую технику, мебель, коммуникации. Дополнительно можно застраховать гражданскую ответственность — например, если ураган повредит соседскую машину из-за элемента вашей крыши. Такой момент тоже существует, ведь вас могут обвинить в том, что соседское имущество пострадало как будто по вашей вине.

Франшиза, лимиты, оценка ущерба, время выплаты

Каждый страховой полис предусматривает франшизу — это сумма, которую владелец оплачивает самостоятельно, не включая ее в выплату. Лимит — максимальная сумма, которую может выплатить страховая компания, обычно она сразу прописывается в договоре. Важно учитывать и сроки выплаты — это обычно 15–30 дней после подачи всех документов. 

Оценка ущерба производится экспертно или на основе фотофиксации. Часто возможно даже онлайн-оформление заявки, что ускоряет процесс. В современном мире изменения климата уже не прогноз — это реальность, затрагивающая и украинские дома. Ливень, паводок, ураган или молния могут в считанные минуты превратить недвижимость в источник огромных затрат.

Именно поэтому страхование климатических рисков — это не только защита от вреда, но и проявление разумного отношения к собственному имуществу. Выбирайте тариф с учетом региональных климатических условий, оценивайте лимиты, проверяйте, предусмотрена ли в страховке защита от конкретных явлений. Это инвестиция в устойчивость вашей недвижимости — и спокойствие во времена погодных потрясений.

Хорошие условия, гарантии выплат, разные пакеты предлагает страховая компания VUSO. Заказать страхование или сообщить о наступлении страхового случая можно онлайн. Менеджеры компании всегда помогут вам с любыми вопросами, касающимися страхования. Поэтому, если вы действительно беспокоитесь о своем имуществе, обращайтесь в СК «ВУСО», и вы всегда будете уверены в своем завтра. Не нужно относиться к страхованию скептически, считая это пустой тратой средств, ведь от чрезвычайных ситуаций никто не защищен.