Страхування від природних ризиків: бурі, повені, град та зміни клімату

Світ невпинно змінюється — і кліматична ситуація в Україні, на жаль, також. Кожен із нас помітив зими без снігу, спекотні літні місяці, які все частіше стали переходити й на осінні. Це наслідки змін клімату, викликаних діяльністю людини.

Колись рідкісні повені, град, урагани, грози чи зливи тепер стають реальністю для багатьох регіонів. Природні явища зробилися не лише предметом новин, а й джерелом значних збитків для власників нерухомості. У цьому контексті страхування природних ризиків уже не примха, а важливе рішення, яке може допомогти у непередбачуваній ситуації та забезпечити фінансову безпеку.

Чому потрібно звернути увагу на природні ризики?

Оскільки все частіше наші будівлі, автівки та часом і люди почали страждати від влучання блискавки, падіння стовпів та дерев внаслідок сильного вітру чи затоплень в результаті значних багатоденних злив, страхування нерухомості від стихії набуває неабиякої актуальності. Крім того, страждати може бізнес, адже бурі та шквали зривають вивіски, рекламні конструкції, банери та щити, які також коштують грошей.

Які стихійні явища найчастіше впливають на нерухомість в Україні

Український клімат стає дедалі непередбачуванішим. Серед найпоширеніших природних ризиків, які завдають шкоди будинкам, є:

• підтоплення;

• бурі;

• град;

• блискавки;

• зливи;

• зсуви.

В окремих регіонах, наприклад, у Карпатах, не виключені обвали ґрунту, паводки чи навіть землетруси. Навіть у відносно спокійних з кліматичної ситуації областях все частіше фіксуються екстремальні погодні явища, які шкодять дахам, фасадам, внутрішньому оздобленню та інженерним комунікаціям.

Як клімат змінює частоту екстремальних погодних подій

Якщо раніше про страшні стихійні явища ми дізнавались з телевізора та інтернету, то зараз усе частіше ми можемо спостерігати їх і за нашими вікнами. Глобальні зміни клімату вже торкнулися України. Зростання середньорічної температури сприяє інтенсивнішому випаровуванню вологи, що збільшує ймовірність злив.

Погодні моделі зазнають змін: там, де раніше був помірний клімат, тепер частіше трапляються бурі, урагани та град. Комп’ютерне моделювання прогнозує, що надалі кількість екстремальних подій лише зростатиме. Адаптація до нових кліматичних умов передбачає не лише технічні заходи зі зміцнення будівель, а й страхову підтримку.

Топ‑5 природних ризиків

Розгляньмо, які стихійні явища приносять найбільше шкоди українцям, та як відбуваються відшкодування, якщо настав страховий випадок, викликаний ними.

Повінь або підтоплення — причини, масштаби пошкоджень, що покриває страховка

Повені та підтоплення — це найчастіші причини серйозної шкоди для приватних будинків. Причиною можуть бути:

• паводок;

• злива;

• переповнення дренажної системи.

Вода суттєво псує оздоблення, меблі, електрику, руйнує конструкції. Страхування від повені передбачає компенсації, якщо є документальне підтвердження стихійного лиха — акт ДСНС або гідрометцентру. Виплати залежать від франшизи, ліміту та умов договору.

Буря, ураган або шторм — вітрові пошкодження даху, фасаду, вікон

Буря чи ураган — це стихійні явища, які здатні зірвати дах, зламати вікна, пошкодити фасад і навіть спричинити обвал конструкцій. Ураганний вітер у поєднанні з градом чи зливою завдає значної шкоди. Для отримання компенсації, якщо у вас оформлене страхування від бурі, потрібне підтвердження сили вітру від гідрометцентру. Страхова виплата залежить від тарифу, регіональних ризиків і типу конструкції.

Град — що трапляється частіше влітку, які матеріали особливо вразливі

Загалом град — часте явище влітку для України. Однак останніми роками він став досить небезпечним, адже гранули можуть бути чималими. Найбільше від граду страждають покрівельні матеріали (особливо м’які дахи), вікна, сонячні панелі. Сильно пошкодженими бувають автівки, залишені просто неба на стоянці.

Великі градини можуть також зіпсувати зовнішнє оздоблення, кондиціонери та фасад будівлі, вуличне освітлення. Страхування від граду покриває шкоду при наявності фотофіксації пошкоджень, акту від відповідних служб і чіткого опису збитків. Важливо зазначити, що не всі тарифи автоматично включають захист від цієї стихії — це треба уточнювати у страховій компанії.

Землетрус та зсуви — актуальне питання в Карпатах або на Львівщині

Завдяки географічному розташуванню, землетрус в Україні хоч і рідкісне явище, проте в Карпатах і на заході країни його ймовірність є. Останнім часом випадки підземних поштовхів, хоч і незначних, почастішали. Землетрус може спричинити тріщини в несучих стінах, перекосити будівлю або призвести до обвалу.

А зсуви — ще один типовий ризик для схилів та гірської місцевості. У таких випадках важлива експертна оцінка пошкоджень. Не всі страхові включають ці події за замовчуванням — потрібно звертати увагу на наявність окремого розділу в договорі.

Блискавка, гроза — ризик удару, вогню та пошкодження електрики

Удар блискавки в будинок може спричинити пожежу, пробити дах, вивести з ладу всю електросистему та комп’ютерне обладнання. Часто одночасно виникають збої в мережі, коротке замикання, що псує побутову техніку. Тому шкода від такого удару може бути досить значною та оцінюватись у велику суму. Страхова компанія компенсує збитки, якщо є документи, що засвідчують стихійне явище: акт ДСНС та підтвердження з гідрометцентру.

Як діє страхове покриття?

Щоб відкрити страхове провадження та отримати компенсацію, недостатньо лише ваших слів про те, що пошкодження зумовлені саме стихійними явищами. Є певні нюанси, які варто виконати, щоб вам не відмовили у виплатах.

Підстава — підтвердження явища (Гідрометцентр, ДСНС)

Основою для отримання страхових виплат є підтвердження факту стихійного лиха. Це може бути офіційне повідомлення гідрометцентру про силу урагану або зливи, акт від ДСНС про заливання чи зсув. Без такого документального підтвердження компанія може відмовити у виплаті. У складних випадках залучають експертну службу для оцінки ситуації на місці.

Що включають у поліс — конструкція, оздоблення, техніка, відповідальність

Страхове покриття може бути базовим або розширеним. Базове зазвичай охоплює конструктивні елементи будівлі:

• дах;

• стіни;

• перекриття.

Розширене — включає фасад, внутрішнє оздоблення, побутову техніку, меблі, комунікації. Додатково можна застрахувати цивільну відповідальність — наприклад, якщо ураган пошкодить сусідську машину через елемент вашого даху. Такий момент теж існує, адже вас можуть звинуватити в тому, що сусідське майно постраждало ніби з вашої провини.

Франшиза, ліміти, оцінка шкоди, час виплати

Кожен страховий поліс передбачає франшизу — це сума, яку власник оплачує самостійно, не включаючи її до виплат. Ліміт — максимальна сума, яку може виплатити страхова компанія, зазвичай вона одразу прописується в договорі. Важливо враховувати й строки виплати — зазвичай це 15–30 днів після подачі всіх документів. 

Оцінка збитків проводиться експертно або на основі фотофіксації. Часто можливе навіть онлайн-оформлення заявки, що пришвидшує процес. У сучасному світі зміни клімату вже не прогноз — це реальність, що торкається й українських домівок. Злива, паводок, ураган чи блискавка можуть за лічені хвилини перетворити нерухомість на джерело величезних витрат.

Саме тому страхування кліматичних ризиків — це не лише захист від шкоди, а й вияв розумного ставлення до власного майна. Обирайте тариф із врахуванням регіональних кліматичних умов, оцінюйте ліміти, перевіряйте, чи передбачено в страховці захист від конкретних явищ. Це інвестиція в стійкість вашої нерухомості — і спокій у часи кліматичних потрясінь.

Гарні умови, гарантії виплат, різноманітні пакети пропонує страхова компанія VUSO. Замовити страхування, як і повідомити про настання страхового випадку, можна онлайн. Менеджери компанії завжди допоможуть вам з будь-якими питаннями, що стосуються страхування. Тому, якщо ви справді переймаєтесь своїм майном, звертайтесь у СК «ВУСО», і ви завжди будете впевнені у своєму завтра. Не потрібно ставитись до страхування скептично, вважаючи це марною тратою коштів, адже від надзвичайних ситуацій ніхто не захищений.