Сколько выплачивает страховая при ДТП — Выплаты по ОСАГО в Украине

При наличии страховки ОСАГО водитель, которого признали виновником аварии, получает денежную компенсацию своей ответственности перед третьими лицами, то есть потерпевшими. Сумма начисляется в пределах установленного законом лимита, но бывает разной.

Знать, сколько выплачивает страховая при ДТП, важно, чтобы чувствовать себя финансово защищенным. Но важно учитывать, что сумма не всегда бывает максимальной, установленной законодательством. Рассмотрим, сколько возмещения можно получить в разных ситуациях и каковы особенности этого процесса.

Максимальные лимиты выплат по ОСЦПВ

Под понятием «лимит» подразумевается максимальная сумма покрытия, на которую может рассчитывать каждый потерпевший, кроме самого виновника аварии. Механизм работы прост: пострадавший или пострадавшие получают выплаты от страховой. Виновнику при этом не нужно покрывать все их расходы со своего кармана.

Размер выплат постепенно меняется, ведь цены на ремонт и запчасти растут. Следовательно, полисы становятся дороже по мере того, как государство увеличивает лимиты. Страховка ОСАГО дает ее владельцу право получить возмещение в таком размере:

Установленные законодательством суммы дают возможность как частично, так и полностью возместить расходы, например, на ремонт. 

«Необходимо учитывать, что максимальная сумма лимита уменьшается по мере того, как по вашей вине происходят новые аварии, то есть нельзя на протяжении года несколько раз получить максимальную сумму 250 тыс. грн на ремонт. Чем больше ДТП вы совершаете, тем меньше будет компенсация».

Приведем простой пример. По вине владельца полиса ОСАГО произошла авария, а именно, он выехал на встречную полосу и задел две машины. В итоге пострадало четверо человек, а также повреждены оба транспортных средства потерпевших. При этом последним нужно было серьезное лечение на сумму по 100 тыс. грн на каждого, а сумма ремонта составила по 50 тыс. грн для одного авто.

В итоге общий размер компенсации — 500 тыс. грн, если соединить выплаты на лечение и восстановление транспортного средства. При этом сам виновник аварии не получает от страховой ничего даже в случае, если ему тоже нужна медицинская помощь или его машина сильно пострадала.

Как рассчитывается сумма возмещения

Ранее порядок определения компенсации был сложным, но с 2025 года его упростили. Согласно последним изменениям, для ОСАГО больше нет франшизы, то есть суммы, которую виновник аварии оплачивает самостоятельно. Кроме увеличения лимитов, изменения коснулись и процесса расчета.

Раньше страховая компания при подсчете брала за основу эксплуатационный износ транспортного средства. Его определяли согласно таким параметрам:

• рыночная стоимость автомобиля;

• сроки эксплуатации;

• тип машины;

• регион производства.

Среди прочих важных данных (как до последних изменений, так и сейчас) — это количество пострадавших транспортных средств, степень ущерба (только повреждение или полное уничтожение), затраты на эвакуацию с места аварии, цена восстановления.

Сразу понять, сколько покрывает страховка при ДТП, не получится. Расчетом суммы возмещения занимается эксперт страховой компании. С 2025 года подсчет делают по стоимости новых деталей без учета коэффициента износа. При оценке определяют, как дорого обойдется восстановление авто, его покраска, кузовные работы, детали.

Следовательно, теперь ОСАГО покрывает также расходы и на эвакуацию. После оценки экспертом и определения суммы вымещение поступает на счет СТО, выбранной клиентом в списке партнеров страховщика. Средства можно получить и «на руки», но тогда из суммы вычтут НДС. После ремонта налог можно будет вернуть, предоставив счет-фактуру.

Возмещение вреда жизни и здоровью происходит по такому механизму:

Следовательно, выплаты по страховке ОСАГО рассчитываются в зависимости от сложности ситуации. Механизм выплат стал более простым, ведь теперь учитывают не степень износа старых деталей, а стоимость покупки и установки новых.

Сроки рассмотрения заявления и выплаты

После того как владелец страховки обратился к страховщику для возмещения, эксперту нужно время для оценки сложности ситуации и расчета стоимости компенсации. Раньше крайний срок для выплаты составлял 90 дней, то есть потерпевшим нужно было ждать компенсации до этого срока.

Сейчас страховые компании выплачивают возмещение быстрее — в течение 60 дней с момента получения полного пакета документов. В некоторых случаях сроки могут продлить до 90 дней, но не более. Минимальное время в законе не указано, поэтому компенсацию могут перечислить и раньше.

Осмотр пострадавшего автомобиля независимым экспертом должен быть организован в течение 5 дней. Этот срок могут увеличить до 10, если машина находится далеко и до нее сложно добраться. Даты, которые назначает страховая компания, могут оказаться неудобными для самого владельца, поэтому стороны могут договориться о переносе.

Если сроки нарушены, сначала нужно убедиться в том, что вы подали все необходимые документы и тогда, когда это было нужно. При отсутствии выплат и после завершения срока в 90 календарных дней можно обратиться в суд. Важно приложить к заявлению как можно больше документов, чтобы не было причин для затягивания дела или отказа.

Ситуации, когда выплату могут уменьшить или отказать в ее получении
Разбираясь, как долго страховая выплачивает деньги, нужно учитывать и возможность получения слишком маленькой компенсации или вообще отказа в выплатах. С первой ситуацией могут сталкиваться клиенты, которые обращаются к страховым компаниям без должной репутации и хороших отзывов.

Бывает и так, что сумма ущерба слишком велика и установленного законом лимита недостаточно. В этом случае страховщик никак не сможет помочь клиенту, ему придется доплачивать разницу со своего кармана. Компенсацию не перечислят и на работы, не согласованные со страховой заранее.

Есть вероятность и получить отказ в возмещении, то есть когда страховая не перечисляет вообще ничего. Это возможно в следующих ситуациях:

Покрытие материального ущерба или лечения виновника ДТП

ОСАГО покрывает только ответственность владельца страховки перед третьими лицами, то есть пострадавшими. Чтобы виновник также получил выплату, необходимо дополнительно оформить страховку КАСКО. Это добровольный тип полиса, который покрывает гораздо больше случаев и типов повреждений.

Авария по причине намеренных действий виновника

Если окажется, что вы находились за рулем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, страховая компания откажет в выплате. Такая ситуация не считается страховым случаем, так как вы изначально и преднамеренно спровоцировали аварийную ситуацию.

Неправдивая информация о ДТП

Бывает, что водитель пытается скрыть реальные обстоятельства аварии, чтобы получить больше компенсации. Нередко это происходит и в состоянии аффекта, когда после ДТП не получается трезво оценить ситуацию. Но сокрытие некоторых важных фактов может привести к тому, что страховая вообще откажет в выплате.

Исключения или случаи, которые не считаются страховыми

ОСАГО покрывает только ущерб третьим лицам в ДТП. По правилам действия этого полиса нельзя получить выплату, если вы врезались в забор или дерево, особенно тогда, когда перед этим забыли поставить автомобиль на стояночный тормоз. Повреждения в результате нападения животных и вандалов покрывает только КАСКО.

Нарушение условий страхования

В случае ДТП есть определенная последовательность действий, которой нужно придерживаться, чтобы получить выплату. Это обязательно, чтобы страховая компания могла зафиксировать событие и правильно оценить ущерб. В ДТП должна быть задействована полиция, ее сотрудники предоставят ряд документов, которые нужно подать в страховую.

Не вызывать полицейских на место происшествия и в дальнейшем получить выплату по ОСАГО можно только в одном случае — если вы составили Европротокол. Его можно заполнить, когда в ДТП нет пострадавших и все участники договорились между собой. В противном случае необходимо вызывать полицию.

Несвоевременное уведомление

Заявление в страховую компанию нужно подать в течение 3 дней с момента аварии. Необязательно делать это лично, можно позвонить по телефону или воспользоваться мобильным приложением.

Точные сроки указаны в договоре и продуманы не просто так. Они необходимы для того, чтобы:

1. Оперативно зафиксировать ДТП и собрать все доказательства.

2. Провести точное расследование обстоятельств страхового случая.

3. Как можно скорее рассчитать сумму выплат и перечислить ее.

Если клиент не соблюдал сроки и сообщил о событии позже, в выплатах могут отказать.

Учитывайте и территорию действия полиса. ОСАГО работает и покрывает ущерб в авариях только на территории Украины. Если вы едете в другую страну на своем авто, вам нужно оформить «Зеленую карту». Это международный аналог ОСАГО.

Также страховка не действует на временно оккупированных территориях. С 2025 года добавили и несколько других ограничений. Так, в выплате могут отказать, если водитель перевозил опасные либо запрещенные грузы или сознательно ехал в угнанной машине.

Что делать пострадавшему сразу после ДТП

Последовательность действий зависит от обстоятельств аварии. Если пострадавших нет, оба участника застрахованы и договорились между собой, можно оформить Европротокол. В таком случае на место не вызывают полицию, водители просто обращаются в страховую компанию.

Прямое урегулирование, то есть с выплатами только у своего страховщика, возможно при составлении Европротокола, когда в инциденте задействовано не больше 2 машин. Если же пострадало больше транспортных средств или есть потерпевшие люди, нужно обращаться в обе страховые. В процессе будут участвовать компании виновника и пострадавшего.

Чтобы получить выплаты по ОСАГО, в случае аварии придерживайтесь такого алгоритма действий:

1. Вызывайте полицию на место происшествия, если нет повода для составления Европротокола.

2. Зафиксируйте повреждения, оставьте их в таком же виде, как и после ДТП. Сделайте фотосъемку — она не обязательна, но желательна.

3. Сообщите страховой компании о происшествии не позже чем через 3 дня после его наступления.

4. Информируйте страховщика о том, где находится транспортное средство, чтобы можно было организовать его осмотр и оценку повреждений.

Несоблюдение сроков обращения — один из поводов для отказа. Потому не затягивайте и сообщайте о ДТП сразу после того, как оно произошло. Далее просто выполняйте указания страховой компании. Не утаивайте реальную ситуацию.

Перечень необходимых документов для получения выплаты

Чтобы вам перечислили возмещение, необходимо подать:

• заявление установленного образца;

• подтверждение права собственности на автомобиль;

• паспорт, ИНН;

• подтверждение ущерба, нанесенного имуществу, здоровью;

• протокол полиции или Европротокол.

В зависимости от ситуации, могут понадобиться и другие документы, например, решение суда, а также фото- или видеоматериалы с места происшествия. Последние необязательны, но могут пригодиться в процессе разбирательств.

Также нужно будет предоставить сам полис, по правилам которого осуществляются выплаты. Поэтому следите, чтобы он был действителен. Если для принятия решения не хватает каких-либо документов, страховая компания или МТСБУ должны уведомить клиента об этом на протяжении 30 дней.

Обращаться с документами нужно к своему страховщику. Если действующего ОСАГО нет или страховая компания обанкротилась, обращаться для урегулирования ситуации нужно в МТСБУ.

Добровольные расширения покрытия при крупных ущербах

Бывает, что лимитов по ОСАГО недостаточно, чтобы возместить расходы. Теперь вы уже знаете, сколько покрывает страховка при ДТП. Чтобы не столкнуться с ситуацией, когда этого недостаточно, можно выбрать расширение покрытия, то есть оформить ДГО.

Его открывают не вместо ОСАГО, а как дополнение к нему, чтобы расширить лимит. Максимальная выплата по ДГО может достигать 5 млн грн — это максимальная сумма. При наличии добровольной автогражданки вы можете быть уверены в том, что даже при серьезных авариях компенсация может полностью покрыть ущерб.

Изменения законодательства и актуальные лимиты

Теперь вы уже знаете, какие суммы выплачивают по ОСАГО с 2025 года. Актуальные лимиты в будущем могут еще увеличиться, тогда возрастет и стоимость полиса. Важно отметить, что сейчас автогражданка является обязательной для всех водителей, в том числе и льготных категорий. Последние могут оформить страховку со скидкой 50 %, но только при условии, что сами управляют машиной.

Ответственность виновника при превышении лимитов

Если повреждения в аварии слишком серьезные, пострадавших несколько и им требуется дорогостоящее лечение, установленных лимитов может не хватить. Страховая компания не может возмещать ущерб выше определенной законодательством максимальной суммы для ОСАГО.

В таком случае выход только один: виновник аварии оплачивает оставшуюся сумму за рамками компенсации самостоятельно. Чтобы избежать такой ситуации, можно оформить ДГО или приобрести КАСКО. В последнем случае выплата назначается и виновнику, поэтому он может избежать лишних расходов.

Что делать в случае отказа страховщика

Бывают ситуации, когда страховая компания отказывает в выплатах. Не всегда для этого есть веские основания, но часто бывает, что клиент сам не соблюдает условия, указанные в договоре. Но если веских оснований нет и вы уверены, что ваши права нарушены, необходимо подать страховщику письменную жалобу с требованием повторного рассмотрения.

Даже если отказ вам был дан согласно требованиям законодательства, только по этой причине он еще не становится автоматически законным и окончательным. Например, если компания утверждает, что потерпевший сам спровоцировал аварию, у нее должно быть соответствующее решение суда, подтверждающее этот факт.

Взыскать страховое возмещение можно через суд. Для этого соберите документы, которые подтверждают ваши убытки и обстоятельства дела, то есть наступление страхового случая. Будьте готовы для подтверждения телесных повреждений, например, предоставить медицинские справки. Чтобы увеличить свои шансы, обратитесь к адвокату.

Теперь вы уже знаете, как страховая выплачивает деньги при ДТП. Чтобы проверить сумму самостоятельно, запросите у эксперта акт осмотра. Потом необходимо сверить ее со стоимостью деталей на СТО.

Наличие автогражданки — это ваша финансовая свобода и уверенность за рулем. Покупайте полис в компании «ВУСО», чтобы получать выплаты на выгодных условиях. Мы быстро принимаем решения по урегулированию и перечисляем выплаты без лишних задержек.

Как узнать, сколько выплатит страховая за ДТП?

Ознакомьтесь с расчетами, указанными в акте осмотра страховой компании или независимого эксперта. Сверьте расчеты с рыночными ценами на детали, а также учитывайте текущие лимиты.

Сколько выплачивает страховая при ДТП в Украине?

Сейчас лимит составляет максимум 250 тыс. грн на ремонт транспортного средства потерпевшего и до 500 тыс. на возмещение ущерба жизни и здоровью.

Какую сумму можно требовать с виновника ДТП?

Эта сумма может превышать установленный максимальный лимит по ОСАГО. Дополнительно также нередко требуют возместить моральный ущерб.

Что грозит виновнику ДТП в Украине?

В зависимости от тяжести последствий — административная или уголовная ответственность. Виновник ДТП может заплатить штраф, лишиться прав на определенный срок, возможно и тюремное заключение.