От чего зависит цена страховки и как ее снизить

Страхование автомобиля — это важный элемент защиты вашего транспортного средства от рисков, которые могут возникать на дороге. Существуют разные виды страховки для авто, и их стоимость напрямую зависит от того, какой именно вариант вы выберете. Об этом сейчас поговорим детально и разберемся, можно ли сэкономить при оформлении страховки и стоит ли это делать.

Общие факторы, влияющие на снижение стоимости 

Существует ряд общих факторов, от которых зависит цена полиса, как в случае с ОСАГО, так и с КАСКО. Это:

• регион прописки владельца. Чем больше в городе населения, а значит, и машин, тем выше шансы на ДТП. Соответственно, стоимость как КАСКО, так и ОСАГО в Киеве будет выше, чем в Чернигове;

• объем и тип двигателя автомобиля. Это один из ключевых факторов, влияющих на стоимость. Чем он больше, тем полис дороже. Поэтому при покупке авто следует учитывать, что за большую мощность мотора придется ежегодно платить больше. Отметим, что для владельцев электромобилей цены на страховки более лояльны;

• тип авто. Для легковых машин тариф традиционно ниже, чем для грузовых. У последних разница в цене зависит от грузоподъемности;

• целевое использование транспортного средства. Если авто будет применяться для личных нужд, вероятность попасть в аварию ниже, ведь машина не так много времени проводит на дорогах. Для коммерческих транспортных средств, используемых ежедневно, такой показатель выше, а значит, и стоимость страхования больше;

• скидки. Отдельные категории лиц освобождены от обязанности приобретения ОСАГО — перед оформлением полиса уточните, какие именно, ведь эти списки периодически меняются. На данный момент к льготным категориям относятся: пенсионеры (при условии, что автомобиль принадлежит им и используется ими), инвалиды 2-й группы, а также участники войны и ликвидации Чернобыльской катастрофы.

Для каждого вида страхования есть и другие, более специфические факторы, влияющие на стоимость. О них мы тоже расскажем.

Что влияет на стоимость ОСАГО

Полис обязательного страхования необходим, поэтому важно понимать, какая его цена и что на нее влияет.

Возраст водителя

Первое, что влияет на цену страховки, — возраст водителя. Для молодых страховая премия выше, так как вероятность аварии по их вине повышается. Взрослые водители с большим опытом, которые ведут себя внимательней и рассудительней на дороге, могут претендовать на скидки.

Обратите внимание, что для водителей старшего возраста, у которых уже не такая быстрая реакция, зрение и внимательность, также может быть установлена большая ставка.

Опыт вождения

Важно учитывать не только общий стаж, но и безаварийный: чем он продолжительней, тем меньше шансов с позиции страховой компании попасть в аварию. То есть это влияет на стоимость полиса. Конечно, общий стаж тоже рассматривается, ведь чем опытней водитель, тем лучше он ориентируется и понимает ситуацию на дороге.

С точки зрения водительского опыта, имеет значение не только факт попадания в ДТП, но и размеры убытков (если таковые были), которые понесли потерпевшие. При наличии убытков страховая премия возрастает. В то же время, если аварий и, соответственно, ущерба, который бы пришлось компенсировать страховой, нет, можно рассчитывать на скидку.

Факторы, влияющие на цену КАСКО

Снизить стоимость такого полиса уже сложнее, ведь он является обязательным и подразумевает, что владельцы готовы платить за дополнительный уровень защиты. Однако некоторые варианты есть:

• объем защиты. Сколько стоит страховка на авто, зависит от того, какие риски и в каком объеме в нее включены. Обязательно читайте это в договоре, ведь слишком низкая цена КАСКО может говорить о том, что указаны очень маловероятные риски. Но заметим: чем больше возможных рисков, тем, соответственно, он дороже;

• франшиза. Это сумма ущерба повреждения, которую будет покрывать сам владелец. Чем она выше, тем ниже цена полиса;

• возраст транспортного средства. Стоимость страховки на авто, которому меньше лет, дешевле, чем для более старых. Это связано с тем, что у машин с пробегом повышены риски, что выйдут из строя крупные и дорогие в ремонте узлы.

Сколько стоит страховка КАСКО, зависит также от расценок СК и, например, объема дополнительных услуг, которые предоставляются.

Как снизить стоимость страховок

Прежде всего, следует рассчитать стоимость страховки, чтобы понять, подходит ли вам такая цена с учетом объема рисков, которые она покрывает. Возможно, она окажется вполне подходящей.

Однако желание снизить цену есть практически у всех. Как новые, так и постоянные клиенты имеют шансы на скидку, а страховые компании время от времени проводят разные акции. Кроме того, на разных тематических сайтах предлагаются промокоды на скидку, что тоже может сделать приобретение полиса более выгодным.

На момент оформления страховки достаточно сложно сделать ее цену меньше, однако в течение года, пока она будет действовать, есть возможность повлиять на то, каким тариф будет в следующий раз. Основные рекомендации:

• придерживайтесь правил дорожного движения, что поможет снизить риск возникновения аварий по вашей вине. Это значит, что страховой компании не придется выплачивать возмещение пострадавшим, и у нее не будет причин повышать тариф;

• при покупке или планировании приобрести новый автомобиль обращайте внимание на характеристики безопасности. Например, ограничение скорости, инструменты паркования и т. д.;

• оцените размер франшизы: увеличив ее, вы сможете снизить цену полиса. Однако помните, что в случае ДТП вам придется самостоятельно выплачивать возмещение потерпевшим;

• оставляйте транспорт в гараже или на оплачиваемой парковке — это снизит риск возникновения страхового случая по КАСКО.

Даже после того, как будет проведен расчет страховки онлайн, следует обратиться к агентам компании, расспросить обо всех доступных полисах, попросить объяснить, в чем между ними разница и есть ли отличие в цене. Это поможет иметь объективную картину расценок.

Если страховой полис очень дешевый

Количество страховых компаний огромное, и новички в этой сфере готовы предлагать более доступные цены. Однако, когда возникает необходимость в урегулировании, держатель полиса может столкнуться с проблемами: СК находит разные причины затягивать рассмотрение или вовсе не выплатить ущерб. Поэтому слишком дешевая страховка, будь то ОСАГО, или КАСКО, — далеко не лучшее решение. Поэтому доверяйте нам — мы имеем многолетний опыт и доверие клиентов по всей Украине.