На кого оформляти автоцивілку?

Автоцивілка, або обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності (ОСЦПВ), — це не просто формальність для водіїв України, а юридичний обов’язок, порушення якого може спричинити штрафи та інші проблеми. Часто в автовласників виникає запитання: на кого оформляється автоцивілка — на власника авто, на того, хто найчастіше користується автомобілем, чи на саму машину? Сьогодні й розглянемо це питання.

Що таке ОСЦПВ і для чого воно потрібне?

Автоцивілка — це вид обов’язкового автострахування, який покриває відповідальність водія перед третіми особами у випадку ДТП. Інакше кажучи, якщо ви спричините аварію і завдасте шкоди іншому учаснику дорожнього руху, ваша страхова компанія відшкодує постраждалому збитки в межах встановлених лімітів. ОСЦПВ не захищає автомобіль винуватця, але допомагає уникнути значних витрат у разі вчинення аварій.

Законодавчі вимоги

Згідно із законом України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», кожен власник авто зобов’язаний мати чинний поліс ОСЦПВ. Керування транспортним засобом без нього є порушенням, що карається штрафом. Поліс має бути укладений ще до виїзду на дороги загального користування.

Які ризики покриває така страховка?

Поліс автоцивілки покриває шкоду, завдану життю і здоров’ю третіх осіб, та матеріальні збитки іншим транспортним засобам чи майну.

Максимальні суми відшкодування регулюються державою і можуть змінюватися. Станом на 2025 рік ліміти становлять до 250 тис. грн та до 500 тис. грн у разі шкоди здоров’ю.

На кого оформляється автоцивілка — на авто чи на водія?

Питання, на кого оформляється автоцивілка: на машину чи на водія, є досить актуальним. Багато людей помилково вважають, що ОСЦПВ потрібно купувати на конкретну людину. Насправді ж вона прив’язується до транспортного засобу.

Тобто, незалежно від того, хто кермує авто, головне — наявність чинного поліса ОСЦПВ саме на цю конкретну автівку.

Що має вказуватися в полісі?

У страховому полісі зазначаються такі основні дані:

• марка, модель та реєстраційний номер автомобіля;

• дані власника транспортного засобу;

• VIN-код, рік випуску;

• тип використання (особисте, комерційне тощо).

Отже, страхується відповідальність власника авто, а не конкретного водія.

Чи може інша людина керувати застрахованою машиною?

Так, це дозволено. Законодавство України не забороняє передавати автівку іншому водієві, якщо:

• у нього є посвідчення водія відповідної категорії;

• авто має дійсний страховий поліс ОСЦПВ;

• водій не перебуває у стані сп’яніння.

У разі ДТП страхова компанія здійснить виплату постраждалим, навіть якщо за кермом був не власник, а інша особа. Однак у полісі можуть бути вказані додаткові умови, наприклад, обмеження щодо кола допущених осіб.

Хто саме може бути власником автоцивілки?

Такою особою за договором ОСЦПВ, як правило, виступає фактичний власник автомобіля, який вказаний у свідоцтві про реєстрацію транспортного засобу. Проте поліс може бути оформлений і на іншу людину, яка не є власником авто, але на неї оформлена довіреність або є інші правові підстави користування транспортним засобом.

Наприклад, якщо авто придбане в кредит або знаходиться у фінансовому лізингу, страхувальником часто є користувач (фактичний водій), хоча юридичним власником — банк чи лізингова компанія. Також під час купівлі вживаного авто власник може доручити оформлення поліса іншій особі.

У разі ДТП важливо, щоб водій мав право користуватися авто і поліс був дійсний саме для цього ТЗ. Виплату буде перераховано незалежно від того, на кого саме оформлено ОСЦПВ, якщо немає порушення умов договору.

Як перевірити, на кого оформлена автоцивілка?

Перевірка автоцивілки — необхідна дія, особливо напередодні покупки вживаного автомобіля або перед поїздкою на чужому авто. В Україні існують кілька легальних способів перевірити цивілку.

Через базу МТСБУ

Моторно-транспортне страхове бюро України надає доступ до централізованої бази даних про страхові поліси. Для перевірки потрібно знати номер автомобіля або VIN-код. Зайшовши на сайт МТСБУ, можна ввести дані й отримати інформацію про:

• чинність поліса;

• дату початку та завершення його дії;

• назву страхової компанії, яка видала страховку.

Інформація про фізичну особу, що є власником поліса, не розкривається, але підтвердити факт наявності дійсного поліса можна.

Через СК або мобільний додаток

Більшість страхових компаній мають онлайн-сервіси, де можна перевірити або продовжити поліс. Також існують мобільні додатки — як універсальні, так і від конкретних СК, у яких зберігаються електронні версії полісів. Це зручно для водіїв, які хочуть мати постійний доступ до документів або перевірити інформацію під час подорожі.

Однією з таких компаній є СК VUSO. Тут можна не лише перевірити страховий договір, а й продовжити його чи оформити онлайн.

Які наслідки їзди без автоцивілки?

Відсутність чинного поліса ОСЦПВ може обернутися не лише адміністративним штрафом, а й серйозними фінансовими втратами. Якщо водій спричинить ДТП, не маючи дійсної автоцивілки, йому доведеться самостійно компенсувати всі збитки постраждалим.

Це можуть бути десятки або навіть сотні тисяч гривень. Крім того, постраждалі мають право звернутися до суду для примусового стягнення коштів, що спричиняє додаткові витрати на юристів, судові збори та виконавче провадження.

Розширене покриття: чи варто оформляти добровільну автоцивілку?

Окрім обов’язкового поліса, страхові компанії часто пропонують розширене покриття — добровільне страхування цивільної відповідальності. Його оформляють для підвищення лімітів відповідальності. Додатковий страховий поліс може збільшити суму компенсації до 1 млн грн і більше.

Це особливо актуально для жителів великих міст, де вартість авто та ремонту вища, або для водіїв із великим досвідом, які розуміють ризики. Додатковий поліс допоможе уникнути необхідності доплачувати з власної кишені у випадках, коли базове покриття не покриває всі витрати на ремонт чужого автомобіля чи лікування постраждалих. 

Також додатково можна купити КАСКО. Це добровільне страхування, яке зможе покрити витрати, якщо постраждає ваше авто.

Поради щодо оформлення ОСЦПВ

Ми вже знаємо, на кого оформляється автоцивілка — на авто чи на водія. Тепер дамо кілька корисних рекомендацій. Купуйте новий поліс заздалегідь — не чекайте, поки попередній закінчиться.

Уважно перевіряйте внесені дані в полісі — найменша помилка у VIN-коді чи держномері може стати підставою для відмови у виплаті. Обирайте перевірену страхову компанію, бажано з високим рейтингом виплат, мінімумом скарг і хорошими відгуками клієнтів.

Користуйтесь електронним полісом — це зручно та швидко, адже він має таку ж юридичну силу, як і паперовий документ.