Як працює страхування життя, здоровʼя та від нещасних випадків: у чому різниця

У житті не завжди вдається уникнути непередбачуваних подій, що призводять до негативних наслідків і великих незапланованих витрат. Саме тому існує страхування життя — поліс, який забезпечить фінансовий захист у випадку хвороби або травми.

На сайті компанії VUSO можна знайти страховку з ідеальними для себе умовами під кожен запит. Кожен окремий вид відрізняється за розміром суми компенсації, переліком страхових випадків тощо.

Чому страхування життєво важливе

Лікування наразі виходить недешево, особливо якщо враховувати витрати на обстеження, консультації приватних лікарів, придбання медикаментів. Буває, що робота чи інша діяльність передбачають підвищений ризик для здоровʼя. В таких випадках краще заздалегідь захистити себе від витрат.

Найкращий спосіб зробити це — оформити страхування життя та здоровʼя. За умовами таких програм застрахована особа зможе отримати компенсацію на медичні послуги (амбулаторне чи стаціонарне лікування, обстеження, аналізи тощо) при настанні страхового випадку.

Оформлення страхування життя, здоровʼя та від нещасних випадків доцільне з багатьох причин:

• захист від великих витрат на лікування. Хвороби не завжди можна передбачити, тому завжди є ризик зіткнутися з ситуацією, коли потрібної суми просто немає;

• підтримка в складні часи. Якщо людина отримає серйозну травму чи втратить працездатність, це негативно вплине на бюджет родини. Виплати за полісом страхування — це турбота про ваших нащадків;

• спокій та впевненість.

Можна не боятися лікарів, якщо бути впевненим, що у випадку хвороби ви отримаєте компенсацію.

Основні види страхування: життя, здоровʼя, нещасний випадок

Поліси можна оформити на короткий період або тривалий час. Наприклад, їх часто оформлюють при:

• подорожі за кордон;

• участі в спортивних змаганнях;

• відпустці, відрядженні;

• заняттях екстремальним спортом як хобі.

Розрізняють такі основні види особистого страхування:

Оскільки більшість перерахованих страхових випадків є непередбачуваними та потребують термінових фінансових витрат у випадку їхнього настання, варто заздалегідь потурбуватися про наявність одного з перерахованих полісів. Медичне страхування можна оформити для дітей, дорослих, всієї родини.

У чому ключові відмінності між цими видами

Першочергово — у страхових випадках і тяжкості наслідків від їхнього настання. Різниця між страхуванням життя і НВ полягає і в тому, що дія першого полісу направлена на накопичення певної суми коштів у випадку смерті або зміни життєвих обставин власника поліса, а другого направлена на відшкодування витрат при різноманітних травмах чи загибелі внаслідок нещасного випадку.

Одним з варіантів є захист здоров'я в межах поліса «Медицина в дорозі».

Що покриває страхування здоров’я в Україні:

• лікування;

• надання екстреної та невідкладної допомоги;

• додаткові медичні та стоматологічні послуги;

• транспортування в медичний заклад, консультації лікарів тощо.

Поліси страхування життя та здоров'я також кардинально відрізняються одне від одного, оскільки останній виплачується конкретно на лікувальні, діагностичні та реабілітаційні процедури, направлені на одужання власника поліса. Вигодонабувачем в цьому випадку буде саме власник поліса, а не його родичі. Один із варіантів — програма «Медичний консьєрж» з цілодобовою підтримкою.

Варто зазначити, що різниця полягає не лише в меті, але й розмірах і механізмах виплат за кожним із видів страхування. До прикладу, поліс захисту здоров'я може компенсувати медичні витрати протягом усього процесу лікування та реабілітації, в той час як від нещасних випадків гарантує разову виплату компенсації, розмір якої може залежати від тяжкості отриманої травми.

«Відшкодування за полісом страхування життя здійснюється одноразово чи в декілька етапів спадкоємцям, вказаним у договорі, або самому власнику поліса».

Як вибрати відповідний поліс

Насамперед потрібно визначитися з потребами, які повинна задовольнити виплата в межах страховки. Для цього варто звернутися з консультацією до фахівців, які оцінюють індивідуальні потреби майбутнього власника поліса та ризики, пов'язані з його стилем життя та професійною діяльністю.

Якщо вас цікавить захист на тривалий період із накопиченням коштів, зверніть увагу на страхування життя. Коли ж хочете убезпечити себе чи близьких від фінансових втрат у випадку хвороби, оформіть поліс захисту здоровʼя. Він містить широкий перелік послуг, ним можна скористатися цілодобово.

Прихильникам екстремального чи будь-якого виду спорту, що передбачає ризик, необхідна страховка від нещасних випадків. За правилами її дії можна отримати виплату, якщо, наприклад, на змаганнях дитина чи дорослий отримає перелом або іншу травму. Часто під час спортивних ігор наявність такої страховки обовʼязкова, без неї спортсмен не буде допущений до участі.

Далі, при виборі поліса страхування життя і здоровʼя зверніть увагу на ключові умови:

• сума покриття. Вона може бути різною залежно від кількості послуг, які включає;

• перелік ризиків. Якщо це поліс страхування від нещасних випадків, важливо уточнити, які саме ситуації входять до переліку. Не завжди це заняття спортом тощо. Зараз особливо актуальна наявність у страховці травм від воєнних дій;

• територія. Перевірте, в яких країнах діє поліс, якщо збираєтесь у подорож.

Медичне страхування — це ваша впевненість у завтра. Проте не забудьте перевірити умови поліса та перелік страхових випадків перед покупкою.

Часті питання та відповіді

У чому різниця між страхуванням здоров’я та страхуванням від нещасного випадку?

Перше покриває травми в разі страхового випадку, тоді як друге — більш широкий перелік хвороб.

Як працює страхування життя?

Передбачає виплату спадкоємцю, зазначеному в договорі, в разі смерті, інвалідності чи критичної хвороби застрахованої особи.

Коли діє поліс страхування від нещасних випадків?

У разі травми, інвалідності (внаслідок опіків, укусів комах та з інших причин) чи смерті, залежно від договору.

Що покриває страхування здоров’я в Україні?

Консультації лікарів, амбулаторне й стаціонарне лікування, діагностику, аналізи, медикаменти.

Чи можна отримати виплату за полісом після травми чи хвороби?

Так, якщо ці випадки входять до переліку страхових відповідно до договору.

На що звернути увагу при оформленні страховки життя/здоров’я/НС?

На страховий ліміт, перелік ризиків, територію дії.