Хто може укласти Договір страхування?
Продукт призначений як для приватних клієнтів, так і для корпоративного бізнесу. Страхувальником за Договором може бути:
Дієздатна фізична особа
Юридична особа
Фізична особа-підприємець
Об'єкт страхування (що може бути застраховано?)
Об’єктом страхування за Договором є майно на праві володіння, користування або розпорядження, інформація щодо ідентифікації якого, його характеристики та складові зазначаються в Договорі («МАЙНО»). Об’єкт страхування при цьому є одночасно предметом іпотеки, застави або лізингу за договором, укладеним Страхувальником з Вигодонабувачем (банком, лізинговою компанією тощо).
У випадку, якщо Договором страхування додатково передбачається страхування фінансового ризику, пов’язаного із втратою права власності на застраховане нерухоме майно, то об’єктом страхування за Договором є можливі збитки чи витрати Страхувальника, пов’язані із втратою права власності на застраховане нерухоме майно, що належить Страхувальникові на підставі права власності і зазначене в Договорі
Страхові ризики (на випадок настання яких подій здійснюється страхування?)
Якщо інше не передбачено конкретним Договором страхування, страховим випадком за Договором є пошкодження, знищення або втрата (загибель) МАЙНА внаслідок настання страхових ризиків, передбачених Договором страхування.
Страховими ризиками за Договором страхування, зо крема, можуть бути:
- Вогонь (пожежа), вибух, пошкодження димом, а також внаслідок дії продуктів горіння та заходів пожежогасіння;
- Дія природних явищ;
- Град, мороз;
- Удар блискавки;
- Затоплення;
- Протиправні дії третіх осіб;
- Падіння пілотованих літаючих об’єктів;
- Сторонній вплив;
- Інші випадкові події.
За погодженням сторін та Вигодонабувача Договір страхування може містити інший перелік страхових ризиків та/або страхових випадків.
У випадку, якщо Договором страхування додатково передбачається страхування фінансового ризику, пов’язаного із втратою права власності на застраховане нерухоме МАЙНО, то страховим випадком є збитки Страхувальника / Вигодонабувача внаслідок настання страхового ризику, а саме направлення протягом строку дії Договору позову до суду щодо відновлення порушеного права третьої особи, пов’язаного із володінням, користуванням і розпорядженням МАЙНОМ, зазначеним у Договорі.
Перелік страхових випадків та страхових ризиків вказується в конкретному Договорі страхування
Обмеження страхування (що не може бути застраховано?)
Страховик не надає страхове покриття і не несе відповідальність за будь-яким збитком, а також не здійснює будь-які виплати за Договором у разі, якщо таке страхове покриття, оплата збитку або будь-яка інша виплата суперечить санкціям, заборонам або обмеженням відповідно до резолюцій Організації Об'єднаних Націй, торговельним та економічним санкціям, законодавчим або нормативно-правовим актам Європейського Союзу, Сполучених Штатів Америки або України.
З повним переліком обмежень страхування можна ознайомитись в Загальних умовах страхового продукту «Страхування предмета іпотеки, застави або лізингу», повний текст яких розміщений на вебсайті Страховика за посиланням
Як оформити договір страхування?
Договір страхування укладається одним із наступних способів:
Паперова форма
Підписання власноручними підписами сторін. У будь-якому регіональному представництві або в мережі страхових посередників
Електронний документообіг
Підписання кваліфікованими електронними підписами (КЕП) сторін, за допомогою сервісів Paperless, Вчасно тощо, згідно з Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"
e-commerce
Підписання SMS (OTP-паролем, одноразовим ідентифікатором або іншим простим електронним підписом клієнта) та КЕП Страховика / страхового посередника - в програмних комплексах або на вебсайтах (ІТС) згідно з законодавством України про електронну комерцію та з урахуванням особливостей, визначених НБУ
Де я можу ознайомитись з інформацією про страхових посередників, з якими співпрацює Страховик?
Перелік чинних страхових посередників 👉
ОзнайомитисяДе ознайомитись з Загальними умовами страхового продукту?
Посилання на інформацію 👉
ОзнайомитисяДе ознайомитись з інформаційним документом про стандартний страховий продукт?
Ознайомитися 👉
PDF файлДе ознайомитись з текстом Публічної частини договору страхування (за наявності)?
Якщо інше не передбачено умовами конкретного Договору страхування, Договір страхування укладається та надається Страхувальнику при укладенні договору в форматі єдиного документа, що містить всі істотні умови (без поділу на публічну та індивідуальну частину).
Яка страхова сума?
Мінімальний розмір страхової суми – 100 000 грн
Максимальний розмір страхової суми 20 000 000 грн
За індивідуальним погодженням можливе укладення договору страхування з страховою сумою вище вказної, але при цьому розмір максимальної страхової суми щодо окремого предмета Договору страхування (не покритих перестрахуванням) становить не більше максимального розміру власного утримання ПрАТ "СК "ВУСО", визначеного, згідно з Законом "Про страхування" за станом на 01 число календарного місяця, що передував кварталу, у якому певний договір страхування набрав чинності.
Розмір загальної страхової суми за Договором та страхові суми (ліміти відповідальності Страховика) за окремими об’єктами застрахованого МАЙНА зазначаються в Договорі. Страхова сума за кожною одиницею та/або складовою застрахованого МАЙНА не повинна перевищувати його дійсної вартості.
Чи передбачені додаткові обмеження страхових виплат (ліміти відповідальності)?
Якщо інше не погоджено сторонами в Договорі страхування - ліміт відповідальності Страховика встановлюється в розмірі страхової суми за Договором.
За погодженням сторін Договір може додатково передбачати ліміти відповідальності Страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків, іншими складовими - в розмірі, погодженому сторонами та Вигодонабувачем у відповідному в Договорі страхування.
Яка вартість страхування?
Мінімальний розмір страхового тарифу - 0,01%
Максимальний розмір страхового тарифу - 1,25%, але в будь-якому разі не більше максимального розміру, передбаченого чинним законодавством.
Страхова премія (страховий платіж) за Договором визначається шляхом добутку страхової суми та страхового тарифу.
Мінімальний та максимальний розмір страхової премії (страхового платежу) залежить від того, до якої страхової суми застосувати зазначений вище страховий тариф.
Чи передбачена франшиза?
Договором може бути встановлена безумовна франшиза в розмірі від 0 до 10% від страхової суми за Договором.
На який строк здійснюється страхування?
У разі, якщо Договором передбачено сплату загальної страхової премії (страхового платежу) одноразово – Договір набуває чинності з 00:00 годин дати, що йде наступною за датою сплати страхового платежу (у повному обсязі), та діє до 24:00 годин дати завершення дії Договору.
У випадку, якщо Договором передбачено сплату страхової премії(страхового платежу) згідно з графіком платежів (черговими частинами загального страхового платежу) – Договір набуває чинності з 00:00 годин дати, що йде наступною за датою сплати першої чергової частини (у повному обсязі) загального страхового платежу та діє до дати, вказаної в Договорі як дата завершення періоду, за який сплачено першу чергову частину загального страхового платежу.
Відновлення дії Договору наступає з 00:00 годин дати, що йде наступною за датою сплати наступної чергової частини (у повному обсязі) загального страхового платежу, але не раніше дати, вказаної в Договорі як дата початку періоду, за який сплачується чергова частина загального страхового платежу, та діє до дати, вказаної в Договорі як дата завершення періоду, за який сплачено черговий страховий платіж.
Після внесення останньої чергової частини загального страхового платежу Договір діє до 24:00 дати завершення дії Договору.
Продовження строку дії Договору можливе лише за взаємною згодою Сторін шляхом укладення нового договору страхування на новий строк, якщо інше не передбачено додатковою угодою Сторін.
Строк дії Договору визначається Договором страхування, відповідно до строку дії Кредитного договору.
Мінімальний строк дії Договору - 12 місяців.
Яка територія дії Договору?
Якщо інше не передбачено Договором страхування, МАЙНО є застрахованим за його місцезнаходженням, вказаним в Договорі, крім територій, які виключаються зі страхового покриття.
Якщо інше не передбачено Договором, дія Договору не поширюється на:
- тимчасово окуповані території; території, на яких органи державної влади України тимчасово не здійснюють свої повноваження;
- території, що розташовані на лінії розмежування;
- території активних бойових дій, на яких ведуться воєнні (бойові) дії;
- території, де офіційно оголошена надзвичайна ситуація техногенного або природного характеру державного рівня.
Які Програми доступні в межах цього продукту?
В межах даного страхового продукту не передбачено фіксованих Програм страхового продукту.
Що робити у разі настання страхового випадку?
При настанні події, що має ознаки страхового випадку, Страхувальник зобов’язаний*:
- Негайно вжити заходи для рятування застрахованого МАЙНА та запобігання збільшення розміру завданих збитків;
- Негайно, як стало відомо про подію, але у будь-якому випадку не пізніше 2 (двох) годин, повідомити про подію відповідні компетентні органи (Національну Поліцію, пожежну охорону, аварійні служби, підрозділи МВС, Державної служби України з надзвичайних ситуацій, ЖКП, ОСББ тощо), як цього вимагають обставини і наслідки події;
- Негайно, як стало відомо про подію, але у будь-якому випадку не пізніше 24 (двадцяти чотирьох) годин, повідомити про подію Страховика за телефоном 0 800 50 37 73 (цілодобово, безкоштовно з мобільного) та дотримуватись рекомендацій Страховика щодо подальших дій;
- Надати Страховику можливість проводити розслідування обставин і причин події, та встановлювати розмір збитку, а також надати всю інформацію, що стосується цієї події, яка є в наявності у Страхувальника та яка має відношення до випадку, вжити заходів для збору і передачі Страховику всіх необхідних документів за випадком;
- Зберігати незмінними пошкоджене МАЙНО, його складові, місце події, оточуючі предмети, записи, документи, іншу інформацію та об’єкти, які будь-яким чином пов'язані з подією, не проводити відновлювальні роботи до проведення огляду представником Страховика, за винятком змін, що здійснюються на вимогу державних або інших органів, в компетенції яких знаходиться розслідування таких подій, а також виходячи із міркувань безпеки та/або для зменшення розміру збитків;
- Забезпечити Страховику можливість огляду місця події, яка може бути кваліфікована як страховий випадок та самостійної попередньої оцінки понесеного Страхувальником збитку;
- Забезпечити Страховику можливість огляду пошкодженого МАЙНА для з'ясовування причин та розмірів збитку, а також забезпечити участь представника Страховика в будь-яких комісіях, що створюються для встановлення причин і визначення розміру збитку;
- Протягом 3 (трьох) робочих днів з дати настання події подати Страховику заяву на страхову виплату встановленої Страховиком форми;
- Протягом 30 (тридцяти) днів з дати настання події надати Страховику всі необхідні документи, необхідні для прийняття рішення за випадком, передбачені Договором;
- Сприяти Страховику в реалізації права вимоги (регресу) до винної особи.
За погодженням сторін в Договорі страхування може бути встановлений інший порядок дій сторін при настанні події, що має ознаки страхового випадку.
В який строк і в якому розмірі я отримаю страхову виплату?
Якщо інше не передбачено умовами Договору, рішення про виплату або відмову у здійсненні страхової виплати приймається Страховиком протягом 10 (десяти) робочих днів, а у випадку повного знищення МАЙНА – 30 (тридцяти) робочих днів після отримання заяви про страхову виплату і всіх необхідних документів та/або інформації, що підтверджують факт настання страхового випадку, перелік яких зазначається в Договорі.
У разі прийняття рішення про страхову виплату, таке рішення оформлюється страховим актом, який кваліфікує подію як страховий випадок, та в якому зафіксований розмір завданих збитків і розмір страхової виплати. При цьому страхова виплата здійснюється протягом 10 (десяти) робочих днів з дати оформлення страхового акту, якщо інший строк не передбачено умовами конкретного Договору страхування.
Рішення про відмову у страховій виплаті надсилається Страхувальнику у письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови протягом 10 (десяти) робочих днів з дати прийняття такого рішення, якщо інший строк не передбачено умовами конкретного Договору страхування.
Розмір страхової виплати визначається з урахуванням наступного (якщо інше не передбачено умовами конкретного Договору страхування). Страхова виплата дорівнює меншій сумі з:
- страхової суми (субліміту) за застрахованим МАЙНОМ (складовою МАЙНА) відповідно до Договору, за вирахуванням визначеної за Договором франшизи та за вирахуванням отриманої суми відшкодування збитків від особи, винної в їх заподіянні;
- розміру матеріального збитку, розрахованого відповідно до умов Договору, за вирахуванням визначеної Договором франшизи та за вирахуванням отриманої суми відшкодування збитків від особи, винної в їх заподіянні.
Договором страхування може бути передбачено, що:
- якщо страхова сума, встановлена в Договорі, менше дійсної вартості застрахованого МАЙНА (об’єкта страхування) на момент укладання Договору, то страхова виплата здійснюється пропорційно співвідношенню страхової суми та дійсної вартості застрахованого МАЙНА (об’єкта страхування). Відповідність страхових сум дійсній вартості встановлюється окремо за кожною одиницею та/або складовою застрахованого МАЙНА;
- якщо страхова сума, встановлена за Договором вище, ніж дійсна вартість застрахованого МАЙНА (об’єкта страхування) на момент укладання Договору, страхова виплата здійснюється Страховиком у межах розрахованої оцінювачем або експертом дійсної вартості застрахованого МАЙНА.
У будь-якому випадку страхова виплата за Договором не може перевищувати розміру прямого збитку, якого зазнав Страхувальник.
Договір страхування може містить спеціальні умови щодо обсягу та реалізації прав на отримання страхового відшкодування Вигодонабувача, страховий інтерес якого ґрунтується на договорах іпотеки, застави, лізингу, а також кредитними договорами, укладеними між Страхувальником та Вигодонабувачем.
Детальні умови щодо порядку розрахунку, умов та строків здійснення страхових виплат зазначено в Загальних умовах страхового продукту «Страхування предмета іпотеки, застави або лізингу», в Розділі "Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат", повний текст яких розміщений на веб-сторінці Страховика за посиланням
В яких випадках мені можуть відмовити у страховій виплаті?
Якщо інше не передбачено умовами Договору, підставою для відмови Страховика у здійсненні страхових виплат є:
- навмисні дії Страхувальника, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом;
- вчинення Страхувальником умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;
- подання Страхувальником неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку;
- одержання Страхувальником повного відшкодування збитків від особи, яка їх заподіяла. Якщо збиток відшкодований частково, страхова виплата здійснюється з вирахуванням суми, отриманої від зазначеної особи як відшкодування збитків;
- несвоєчасне повідомлення Страхувальником про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором або законодавством України, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків);
- наявність інших обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування згідно з Загальними умовами страхового продукту та / або конкретного Договору страхування.
Також Страховик має право відмовити у страховій виплаті за наявності обставин, зазначених у Загальних умовах страхового продукту «Страхування предмета іпотеки, застави або лізингу» в Розділі 10 "Винятки із страхових випадків та обмеження страхування" та в Розділі 8 "Підстави відмови у страховій виплаті", з якими можна ознайомитись за посиланням
Які можливі наслідки невиконання умов Договору (в тому числі несвоєчасного повідомлення про подію та несвоєчасної сплати страхової премії ?)
Невиконання Страхувальником своїх обов’язків визначених Договором страхування може бути підставою для відмови Страховика у здійсненні страхової виплати.
Зокрема, несвоєчасне повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків).
Страхове покриття за Договором діє лише в оплаченому періоді страхування. У разі несвоєчасної сплати страхової премії страхове покриття за Договором не діє протягом неоплаченого періоду і Страховик має право відмовити у страховій виплаті за подіями, що стались протягом неоплаченого періоду.
Як можна внести зміни до Договору?
Зміни до Договору страхування вносяться за згодою сторін Договору (Страховика та Страхувальника) та викладаються у формі додаткової угоди до Договору страхування. Договір страхування може містити застереження щодо обов'язкової наявності згоди Вигодонабувача на на внесення змін до Договору.
Як відмовитись від страхування?
Відповідно до чинного законодавства Страхувальник має право відмовитися від укладеного Договору протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня укладення Договору (крім випадків, передбачених законодавством, зокрема: якщо строк дії Договору становить менше 30 календарних днів; якщо повідомлено про настання події, що має ознаки страхового випадку, за Договором) та отримати сплачену страхову премію у повному розмірі шляхом подання Страховику відповідної заяви у письмовій (електронній) формі. У разі відмови Страхувальника від укладеного Договору Страховик повинен повернути Страхувальнику страхову премію повністю протягом 10 (десяти) банківських днів з дня подання заяви Страхувальником про відмову від Договору, за умови що протягом цього періоду не відбулася подія, що має ознаки страхового випадку. У разі відмови Страхувальника від укладеного Договору страхування Договір вважається не укладеним, а Сторони Договору страхування повинні повернути одна одній все отримане за Договором і у Сторін не виникають обов’язки, передбачені Договором. Договір можемістити додаткові умови щодо порядку здійснення відмови від Договору, зокрема, повідомлення Вигодонабувача тощо.
Як подати скаргу?
1. Спори за Договором між Страхувальником і Страховиком вирішуються шляхом переговорів, а у разі недосягнення згоди щодо спірних питань – у судовому порядку.
2. Порядок розгляду звернень споживачів та скарг на якість страхових послуг Страховиком: звернення розглядаються і вирішуються у термін не більше 1 (одного) місяця від дня їх надходження, а ті, які не потребують додаткового вивчення, - не пізніше 15 (п'ятнадцяти) днів від дня їх отримання. Якщо в місячний термін вирішити порушені у зверненні питання неможливо, уповноважена особа Страховика встановлює необхідний термін для його розгляду, що не може перевищувати 45 (сорока п'яти) днів.
Звернення може бути усним за допомогою засобів телефонного зв’язку через контактний центр Страховика за телефоном 0 800 50 37 73 (цілодобово) чи письмовим на електронну пошту: vuso@vuso.ua або засобами поштового зв’язку на адресу 03039, м. Київ, вул. Голосіївська, 17. У зверненні має бути зазначено прізвище, ім’я, по батькові, адресу/місце перебування викладено суть порушеного питання, зауваження, пропозиції, заяви чи скарги, прохання чи вимоги. Письмове звернення повинно бути підписано заявником (заявниками) із зазначенням дати. В електронному зверненні також має бути зазначено електронну поштову адресу, на яку заявнику може бути надіслано відповідь, або відомості про інші засоби зв’язку з ним. Застосування електронного цифрового підпису для громадян, споживачів страхових послуг при надсиланні електронного звернення не вимагається. Застосування мов у сфері звернень громадян визначає Закон України "Про забезпечення функціонування української мови як державної". Звернення, оформлене без дотримання зазначених вимог, повертається заявнику. Письмове звернення без зазначення місця проживання, не підписане автором (авторами), а також те, з якого неможливо встановити авторство, визнається анонімним і розгляду не підлягає. Не розглядаються повторні звернення від одного й того ж споживача з одного й того ж питання, якщо перше вирішено по суті, а також ті скарги, які подано з порушенням термінів, передбачених статтею 17 Закону України «Про звернення громадян», та звернення осіб, визнаних судом недієздатними.
3. Скарга на дії чи рішення Страховика подається у порядку підлеглості Національному банку України (на електронну пошту nbu@bank.gov.ua, використовуючи спеціальну форму https://bank.gov.ua/ua/consumer-protection; або на адресу: 01601, м. Київ, вул. Інститутська, 9, тел: 0 800 505 240); до Державної служби України з питань безпечності харчових продуктів та захисту споживачів (адреса: 01001, м. Київ, вул. Б.Грінченка, 1, тел. (044) 279 12 70, e-mail: info@dpss.gov.ua); що не позбавляє споживача права звернутися до суду відповідно до чинного законодавства.
4. Окремих гарантійних фондів чи компенсаційних схем, що застосовуються відповідно до законодавства для даного страхового продукту не передбачено.
Це пакетна пропозиція? Чи можна придбати окремо?
Договір страхування є додатковим до банківських послуг / послуг лізингу за договорами, укладеними між Страхувальником та Вигодонабувачем. У зв’язку з укладенням Договору відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг Страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за Договором.
При сплаті страхової премії шляхом проведення безготівкового перерахування банківські установи стягують комісію відповідно діючих тарифів.
Чи передбачені знижки на продукт?
Знижки та акційні пропозиції за цим страховим продуктом відсутні та не застосовуються.
Додаткова інформація
Розмір страхової премії (страхового платежу), передбачений Договором, який Страхувальник має сплатити Страховику є загальною сумою витрат, у тому числі зборів, платежів та інших витрат, які повинен сплатити споживач у зв’язку з отриманням фінансової послуги, включно з податками. Порядок визначення умов оподаткування при здійсненні страхових виплат – згідно з чинним законодавством.
Зміна страхового тарифу за Договором у випадках, передбачених Договором, можлива за згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди до Договору.