Водіння чужого авто: як діє ОСЦПВ у 2025 році | Блог СК VUSO

Не завжди за кермом автомобіля знаходиться його власник. Буває, що машину оформлюють на іншу людину або сама вона передає право їздити близькому родичу чи другу. Важливо знати, як діє автоцивілка у разі водіння чужого авто.

Наявність поліса ОСЦПВ — обовʼязкова вимога, навіть якщо ви не керуєте своїм автомобілем. Згідно із законом, автоцивілку потрібно оформляти на всі транспортні засоби, що їздять українськими дорогами. На сайті компанії «ВУСО» це можна зробити онлайн.

Що таке ОСЦПВ і як воно працює в Україні

Повна назва розшифровується як «обовʼязкове страхування цивільної правової відповідальності». Такий поліс страхує збитки потерпілим, завдані водієм-винуватцем в аварії. Іншими словами, ОСЦПВ покриває шкоду, завдану застрахованою особою життю, здоровʼю чи майну тих, кого визнали постраждалим у ДТП.

В Україні цей поліс називають просто автоцивілкою. Згідно із законом, його оформлюють не на водія, а на транспортний засіб. Це може бути не тільки легковий автомобіль, а й вантажівка, автобус, причіп або мотоцикл. Будь-яка машина на території України повинна мати автоцивілку.

Що покриває ОСЦПВ

Страховка діє тільки у випадку аварії, тобто дорожньо-транспортної пригоди. Вона покриває шкоду, завдану майну, життю та здоровʼю потерпілого. Таким чином, відповідно до дії поліса, постраждалий отримає компенсацію на ремонт свого транспортного засобу та лікування. Передбачено виплати й тоді, коли ДТП призвело до смерті людини.

ОСЦПВ дає можливість винуватцю аварії уникнути великих витрат на відшкодування постраждалим. Буває, що всю необхідну суму він або вони отримують від страхової компанії. Але за автоцивілкою безпосередньо винуватцю не виплачується ніяких компенсацій. Для ширшого фінансового захисту потрібно оформити КАСКО.

Ліміти відповідальності: зміни з 2025 року

Відповідно до останніх змін, суми виплат, які можна отримати за ОСЦПВ, збільшилися:

Ліміти встановлюються державою. Суму компенсації можна розширити, якщо оформити добровільну автоцивілку, або ДГО. Мінімальний ліміт за цим видом страхування в компанії «ВУСО» становить 100 тис. грн.

Чи дійсний поліс ОСЦПВ, коли авто керує чужа особа

Як ми вже встановили, автоцивілку оформлюють не на водія, тобто конкретну людину, а на транспортний засіб. Тому відповідь на запитання, чи діє поліс ОСЦПВ, коли керує чужа особа, позитивна — так. За кермом може бути ваш товариш, родич, чоловік або дружина. Страховка все одно діятиме.

Проте цю умову не можна назвати постійною та абсолютною. Страховка буде діяти, коли ви знаходитесь за кермом чужого авто, тільки якщо вас не вказано у виключеннях. Передбачається, що потрібен дозвіл власника — останній може довести, що ви не отримали його, коли брали машину.

Які існують винятки

Важливе уточнення: раніше певні категорії громадян мали можливість їздити без чинного поліса ОСЦПВ за законом. Проте з 2025 року діють нові правила. Тепер у кожного транспортного засобу має бути страховка. Громадяни пільгових категорій можуть оформити її зі знижкою. Це стосується:

• УБД;

• постраждалих учасників Революції Гідності;

• осіб з інвалідністю 1 та 2 групи;

• постраждалих внаслідок аварії на Чорнобильській АЕС 1 та 2 категорії;

• пенсіонерів;

• учасників війни.

Проте для отримання знижки автомобілем має керувати сам громадянин пільгової категорії, який її оформив. Це може бути й інша особа, але лише в тому випадку, якщо вона також є пільговиком.

Якщо водій без права на пільгу користується пільговим полісом: ризики, штрафи

Якщо за законом ви не належите до пільгової категорії, ви не можете керувати автомобілем, на власника якого оформлений поліс зі знижкою. Закон чітко передбачає, що особливі умови діють тільки в тому випадку, якщо за кермом машини знаходиться особа, що має на них право.

Якщо водій знаходиться за кермом авто з пільговим полісом, проте сам не є пільговиком, така ситуація розглядається як їзда без оформленого страхування, тобто в такому випадку доведеться сплатити штраф за відсутність автоцивілки у розмірі від 425 грн. Якщо надати поліції під час перевірки пільговий поліс, можуть запитати документи, що підтверджують право на знижку.

У разі аварії такий поліс діятиме, але з уточненнями. Якщо виявиться, що під час ДТП за кермом авто з оформленим пільговим полісом знаходилась особа, яка не має права на знижку, і вона є винуватцем, страхова все одно виплатить компенсацію постраждалому. Проте потім компанія має право звернутися з регресним позовом до винуватця та стягнути з нього суму відшкодування.

«Перш ніж сісти за кермо чужого авто, будьте обережні. Якщо це машина пільговика й він придбав поліс зі знижкою, за законом тільки він сам і може бути водієм. Для вас це правило не діє, лише якщо ви теж маєте право на знижку відповідно до законодавства».

Подвійне страхування: коли вже є поліс на авто й оформлено новий: що діє, що ні

Така ситуація може виникнути у разі придбання автомобіля з пробігом. ОСЦПВ обовʼязково оформлюють на нову машину, проте під час купівлі від власника можуть виникнути непорозуміння. Буває, що продавець просто забуває про наявність у нього чинної автоцивілки й не повідомляє про це покупцеві.

Новий власник, своєю чергою, після придбання відразу купує поліс. Таким чином, виходить, що на одне авто є відразу два чинних ОСЦПВ. У разі настання страхового випадку виплати зроблять тільки за одним. Тому вийде, що новий власник дарма витратив кошти.

Щоб уникнути такої ситуації, потрібно:

1. Дізнатися, чи є автоцивілка на машину, яку ви хочете купити, та чи дійсна вона. Перевірити поліс можна на офіційному сайті МТСБУ.

2. Попросити продавця розірвати договір ОСЦПВ та відразу придбати новий.

3. Домовитись із попереднім власником про передачу автоцивілки. Це можна зробити під час укладання договору купівлі-продажу.

Попередній власник може розірвати страховку та отримати решту сплаченої ним суми. Для цього йому потрібно звернутися до своєї страхової компанії, надати оригінал автоцивілки та письмову заяву.

Таким чином, ризики водіння чужого авто для вас виникають тільки в тому випадку, якщо власник належить до пільгової категорії та купив поліс зі знижкою, на яку ви не маєте права. Зелена картка також оформлюється на транспортний засіб, при цьому не має значення, хто ним керує.

ОСЦПВ для фізичної vs юридичної особи

Автоцивілку оформлюють не тільки фізичні особи. Поліс для ЮО має деякі особливості, зокрема, для нього застосовують інші коефіцієнти під час розрахування тарифу. Компанії можуть отримувати додаткові знижки за оформлення страховок на декілька автомобілів. Порядок виплат, ліміти, умови — всі ці положення однакові для фізичних і юридичних осіб.

Відповідальність організації, коли співробітник користується службовим авто

Вона визначається відповідно до обставин. Роботодавець нестиме відповідальність за заподіяну в ДТП шкоду, якщо працівник під час аварії виконував службові обовʼязки, тобто дорожньо-транспортна пригода сталася під час виконання передбаченої трудовим договором або дорученої роботодавцем задачі.

Проте, якщо працівник користувався службовою машиною в особистих цілях і поза робочим часом, саме він несе повну відповідальність у разі визнання його винним у ДТП. Компанія може накласти на нього додаткові штрафи.

Як законно користуватися авто юридичної особи

Для цього потрібно бути призначеним як належний користувач. Отримати такий статус можна через застосунок «Дія» або в електронному кабінеті водія. Також можна оформити й за потреби надати довіреність на право керування транспортним засобом. Ще один варіант — договір оренди або лізингу.

Проте в судовій практиці бували різні випадки, повʼязані з керуванням працівником корпоративним авто. Наприклад, керівник дав машину робітнику, але потім, наприклад, через особисту неприязнь подав заяву про викрадення. За відсутності законних підстав, тобто довіреності чи статусу належного користувача, договору оренди тощо, можлива кримінальна відповідальність.

Ризики та наслідки керування чужим авто без правильного поліса

Як уже стало зрозуміло, в такому випадку настає адміністративна відповідальність, як за керування автомобілем без страховки. Якщо ви не сплатите штраф протягом 15 днів після отримання, він подвоїться. Також адміністративна відповідальність настає, якщо сам власник не придбав автоцивілку.

Ще одна проблема, з якою можна зіткнутися, — це регрес від страховика до водія. Йдеться про право страхової компанії або МТСБУ вимагати відшкодування виплаченої компенсації безпосередньо від винного в ДТП, а не від потерпілого. Надалі такі справи розглядаються в суді.

Часто буває, що водій постійно керує машиною, оформленою на іншого власника, який не є пільговиком. У такому випадку виникає питання, чи можна оформити ОСЦПВ на чужий автомобіль. Так, така можливість є, для цього достатньо мати техпаспорт на авто й документи особи, яка купує автоцивілку.

Оформлення полісу на чуже авто можливе для будь-якої особи, яка має із собою техпаспорт на транспортний засіб. Щоб отримати ширший захист та зекономити, можна додатково придбати Міні-КАСКО, яке покриває пошкодження в ДТП та повне знищення авто. У компанії «ВУСО» також є програма для захисту від воєнних ризиків, яка називається «КАСКО Патріот».

Як перевірити, чи є чинна автоцивілка на машину?

Увійдіть на офіційний сайт МТСБУ та введіть VIN-код автомобіля або його державний номер. Якщо ви купили авто і на нього є актуальний поліс старого власника, купуйте новий після завершення терміну дії старого (якщо це не пільгова страховка).

Чи потрібна довіреність на керування чужим автомобілем, що належить фізичній особі?

Ні, не потрібна. Водієві достатньо мати з собою власні документи й техпаспорт на машину.

Якщо автомобіль викрали, чи працюватиме страховка для викрадача?

Ні, не буде, адже важливо, щоб керування машиною здійснювалося з дозволу власника. Поліс не працюватиме і в тому випадку, якщо водій під час ДТП знаходився у стані алкогольного спʼяніння.