Вартість ДМС і туристичних полісів: як заощадити | Блог СК VUSO
Сучасний світ стає дедалі мобільнішим: люди активно подорожують, працюють у різних країнах, займаються спортом, відвідують корпоративні заходи та хочуть бути впевненими, що в разі нещасних випадків чи хвороби вони не залишаться сам на сам із витратами. Саме для цього існує добровільне медичне страхування (скорочено ДМС) та туристичні поліси.
Їхня вартість залежить від десятків факторів, і розуміння цих нюансів допоможе зекономити, не жертвуючи якістю покриття. Сьогодні ми розглянемо основні питання, встановимо відмінності між двома страховками та впевнимося, що страхування — це справді важливо.
Що таке ДМС і туристичний поліс: короткий огляд
Представлені типи страхування — це два різних поліси, які мають свої особливості й відмінності. Тому коротко розглянемо, що це таке.
Добровільне медичне страхування — для кого і навіщо
ДМС — це медичне страхування, яке оформляється для громадян у межах країни проживання. Поліс покриває візити до лікарів, лабораторні аналізи, лікування хвороби, іноді стоматологію. Він може бути індивідуальним або корпоративним. Останній варіант популярний серед компаній, які надають працівникам соціальні гарантії. Він є добровільним, але все ж краще не ігнорувати це питання і захистити себе.
Туристичне страхування: що покриває
Туристичний поліс — це страхування подорожей за межі країни. Страхова компанія оплачує лікування гострих хвороб, надає асистанс-сервіс, організовує транспортування, у разі серйозних випадків — навіть репатріацію. Додаткові опції включають покриття втрати багажу, затримку рейсу, страхування від нещасних випадків, ризики під час занять спортом.
Туристичне страхування може бути як обов'язковим, так і добровільним, залежно від країни призначення та мети вашої поїздки. Для в'їзду до багатьох країн, особливо Шенгенської зони, або для отримання віз поліс є обов'язковим документом.
Основні відмінності між ДМС і туристичним полісом
Від чого залежить вартість поліса?
Усі поліси мають різні умови, тому їхня вартість коливається. Розгляньмо, від чого залежить ціна страхування.
Тип поліса (індивідуальний/корпоративний)
Індивідуальний поліс зазвичай дорожчий у перерахунку на одну особу. Корпоративне страхування дає знижку, що залежить від кількості застрахованих. Також варто зазначити, що сімейні пакети часто бувають доступнішими за ціною, ніж якщо ви оформлятимете на кожного окрему страховку.
Ліміт покриття
Чим більший ліміт (наприклад, 30 000 євро чи 100 000 євро), тим вища ціна. Для деяких країн мінімальне покриття визначене законом (наприклад, у Шенгенській зоні воно становить не менше 30 000 євро).
Країна/зона дії
Ціна залежить від країни та медичних тарифів у регіоні. Страхування для ЄС дешевше, ніж, скажімо, для США чи Канади.
Тривалість поїздки / термін дії поліса
Якщо ви купуєте поліс на тиждень, це буде одна вартість, якщо йдеться про рік безперервного перебування у країні, то цінник значно вищий.
Вік і стан здоров’я застрахованого
Чим старший вік застрахованої особи, тим вищі ризики. Додатково враховуються попередні хвороби. Також іноді компанії мають вікові обмеження, після настання яких людині можуть відмовити у видачі медичного поліса.
Наявність хронічних захворювань
Хронічні діагнози підвищують ризик відмови або стають причиною збільшення вартості.
Додаткові опції
Страхування спортивних ризиків, COVID-19, багажу, від нещасних випадків — усе це підвищує ціну страхового поліса.
Асистанс і рівень сервісу
Надійний асистанс-сервіс без затримок у виплаті також може впливати на вартість пакета.
Франшиза: її розмір впливає на ціну
Чим більша франшиза, тим нижча страхова виплата. Це означає, що дрібні витрати ви покриваєте самостійно.
Середні ціни на ринку
Як ми вже зазначали, вартість медичного страхування, як і туристичного, відрізняється.
Туристичні поліси: Україна/ЄС/США
Ціна туристичного поліса сильно залежить від країни, до якої ви вирушаєте, і місцевих вимог щодо страхування. Наприклад, для поїздки в Європу поліс на тиждень із лімітом 30 000 євро коштує приблизно 500–800 грн. Для США ціна зростає приблизно у 2–3 рази.
ДМС для фізичних осіб і корпоративних програм
Вартість ДМС з базовими умовами обійдеться вам приблизно у 5 000–10 000 грн на рік. У корпоративних програмах ціна може бути нижчою внаслідок групових умов.
На ринку працюють популярні компанії, такі як VUSO. Вони пропонують онлайн-страхування, пакетні програми, акції та промокоди, що дозволяє заощадити на страховці.
Як заощадити без втрати покриття?
Ви повинні розуміти, що дешевий страховий поліс — це не завжди вигідно, адже він може мати «підводні камені». Наприклад, ненадійна компанія просто не виплатить компенсацію або ж є виключення, які зменшать виплату чи не охоплюють усі можливі ризики. Але ж завжди хочеться знайти дешевше. Так де ж знайти таке страхування без втрати покриття?
-
Обирайте оптимальну страхову суму. Не занижуйте покриття нижче вимог країни, але й не переплачуйте за надмірний ліміт.
-
Використовуйте франшизу для зменшення премії.
-
Читайте про винятки, щоб не переплачувати. Зайві опції можуть подвоїти вартість, але не завжди потрібні.
Також завжди перевіряйте акредитацію страховика. Тільки ліцензована страхова компанія гарантує виконання умов.
«Завжди порівнюйте поліси в агрегаторах, але не забувайте, що найнижча ціна може приховувати обмежене покриття».
Типові помилки під час вибору поліса
Люди, які вперше оформляють медичне або туристичне страхування в Україні, можуть припуститися поширених помилок. Щоб їх уникнути, зібрали найпоширеніші з них у таблиці.
Отже, щоб отримати справді якісний страховий поліс, варто врахувати чимало нюансів перед його покупкою.
Практичні поради від експертів
«Правильно підібраний поліс — це баланс між вартістю та обсягом покриття, а не гонитва за мінімальною вартістю».
Перед тим як обрати ДМС, спеціалісти зі страхування радять:
-
Ознайомитись із пропозиціями кількох страхових одночасно та порівняти їхні умови, розмір виплат, вартість.
-
Не полінуйтесь подивитись відгуки. Реальні історії клієнтів покажуть, як працює сервіс у разі настання страхового випадку.
-
Завжди тримайте поліс у телефоні, навіть якщо у вас є його паперова версія, а контакти страховика — на папері.
-
Завжди повідомляйте страхову про зміну умов поїздки (зміну країни чи терміну перебування).
Добровільне медичне страхування та туристичні поліси — це не просто формальність, а реальний захист здоров’я і фінансів у непередбачуваних ситуаціях. Обидва види полісів мають свої особливості, сферу застосування та вартість, яка залежить від безлічі факторів: віку, стану здоров’я, тривалості поїздки, країни призначення та вибраних опцій.
Щоб уникнути помилок і не переплачувати, варто уважно читати умови, перевіряти асистанс і вибирати оптимальний баланс між ціною та покриттям. ДМС стане надійним помічником у повсякденному житті всередині країни, а туристичний поліс — гарантією безпеки під час подорожей.
Головне — не економити на якості захисту, адже правильно вибраний страховий поліс у критичний момент може зекономити не лише гроші, а й здоров’я та час.
Чи покриває туристичний поліс стоматологію за кордоном?
Зазвичай — тільки термінові випадки, наприклад, біль чи травма.
Чи можна оформити поліс, якщо поїздка починається вже завтра?
Так, але деякі компанії мають правило «періоду очікування» у 1–3 дні.
Чи відрізняється вартість поліса для дітей?
Так, для дітей передбачені окремі тарифи, залежно від віку та ризиків.
Чи можна повернути гроші за поліс, якщо поїздка скасовується?
У більшості випадків можливе часткове повернення, але все залежить від умов договору.
Страхування онлайн
