Чи зменшується ліміт автоцивілки після ДТП? | Блог СК VUSO

Автоцивілку оформлюють не тільки для того, щоб не платити штраф за її відсутність. Цей тип автострахування дає змогу уникнути великих витрат у випадку аварії з вашої вини. Проте варто знати, чи потребує оновлення автоцивілка після ДТП.

Наявність страховки — це ваш фінансовий захист, адже навіть якщо дотримуватись правил, не завжди виходить уникнути аварії. Проте важливо знати, як саме працює поліс та чи залишається він чинним у випадку, якщо аварія сталася й компенсацію було виплачено.

Що таке ОСЦПВ і як діє страховий ліміт

Назва «ОСЦПВ» розшифровується як «Обовʼязкове страхування цивільно-правової відповідальності». З 1 січня 2025 року цей поліс потрібно оформляти на всі транспортні засоби на території України, від мотоциклів до вантажних автомобілів. Його відкривають на один рік на автомобіль, а не на власника.

Громадяни пільгових категорій також повинні мати автоцивілку. У них є право оформити обовʼязкове страхування автоцивільної відповідальності зі знижкою 50%. Цей поліс покриває шкоду, яку особа (застрахована або незастрахована) — водій — завдав третім особам у результаті аварії, що сталася з його вини.

Компенсація за ОСЦПВ виплачується в рамках лімітів, встановлених законодавством:

Страховий ліміт — це максимальна сума, яку страхова може виплатити за один випадок. Тобто, в рамках автоцивілки не можна отримати на ремонт транспортного засобу більше ніж 250 тис. грн за один раз.

«Після завершення воєнного стану ліміти планується розширити до 1 млн та 2 млн грн відповідно (на ремонт автомобіля та лікування)».

Страховий ліміт працює за простим принципом. Якщо сума збитків перевищує встановлену законодавством, тоді страхова виплачує тільки визначений розмір компенсації. Інші витрати винуватець ДТП покриває самостійно. Можна розширити ліміт на 100 тис. грн або більше — для цього потрібно придбати добровільну автоцивілку.

Як працює виплата за полісом після ДТП

Якщо сталася аварія і водія, який має страховку, визнали винуватцем, йому потрібно звернутися до страхової компанії. Це дозволить уникнути великих витрат. Навіть якщо поліс тільки частково покриє ремонт авто потерпілого чи його лікування, все одно не доведеться повністю самостійно закривати його збитки.

Поліс ОСЦПВ після аварії працює за наступним алгоритмом:

1. Потрібно подати в страхову винуватця заяву на отримання відшкодування. Це необхідно зробити якомога швидше, не пізніше, ніж протягом 3 днів після ДТП. Повідомити про страховий випадок можна, наприклад, дзвінком на гарячу лінію або через застосунок.

2. Виконати інструкції працівника страхової. Разом із заявою потрібно буде надати пакет документів для підтвердження обставин ДТП (протоколи, схеми, свідчення свідків) і довідки, які підтверджують шкоду (наприклад, із лікарні).

3. Дочекатися виплати. Зараз страхові компанії розглядають заяви протягом 60 днів. В окремих випадках цей термін може бути подовжено до 90 днів.

Якщо винуватець аварії не застрахований, для отримання компенсації потерпілому потрібно звернутися до МТСБУ.

Отже, питання вирішено, при настанні ДТП ви отримали відшкодування на ремонт транспортного засобу та лікування. Після цього виникає питання — чи залишається ліміт, встановлений законодавством для автоцивілки, дійсним, якщо в його межах вже зробили виплату? Давайте розбиратися разом.

Чи впливає ДТП на залишок ліміту після ОСЦПВ

Варто зазначити, що встановлені суми компенсації не можна отримувати безліч разів протягом року, доки діє поліс. Відповідь на питання, чи зменшується ліміт ОСЦПВ компенсації, однозначна — так. При отриманні компенсації доступна сума для подальшого відшкодування скорочується.

Алгоритм такий:

• потерпілий отримує виплати в рамках ліміту, встановленого законодавством;

• загальна сума, доступна для подальших компенсацій протягом року, зменшується;

• якщо загальний розмір збитків перевищує встановлений ліміт, винуватець покриває залишок самостійно.

Розглянемо простий приклад. Ліміт на відшкодування витрат на ремонт транспортного засобу становить 250 тис. грн. Після першої аварії потерпілий отримав від страхової суму 50 тис. грн. Тепер, коли він знову потрапить у ДТП з вини іншої особи, зможе отримати компенсацію в розмірі не більше 200 тис. грн. При подальших виплатах сума ще зменшиться.

Отже, тепер зрозуміло, що відбувається з автоцивілкою після ДТП. У рамках страховки ліміт не постійно оновлюється після виплати. Він діє протягом року, тобто, водій має право на компенсації в межах цієї суми, але не більше, незалежно від кількості ДТП. Знаючи цей момент, можна розрахувати, чи зможете ви отримати кошти чи ні.

Що змінюється в полісі після використання ліміту

Якщо ви вже скористалися своїм правом на компенсацію за страховкою та отримали її, виникає питання — чи потрібно купувати новий поліс. Залишок ліміту автоцивілки досі дійсний, отже, в цьому немає потреби. З 1 січня 2025 року договір страхування продовжує діяти навіть у тому випадку, якщо всю встановлену законодавством суму використано.

Раніше страхова компанія могла припинити дію поліса, коли ліміт вичерпано. Тепер вона вже не зможе цього зробити, отже, до завершення року з моменту покупки страховка продовжує діяти. Навіть якщо автомобіль декілька разів на рік потрапив у ДТП, поліс ОСЦПВ після аварії не потрібно купувати заново.

Це правило встановлене Законом України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», що набрав чинності з 20 червня 2024 року. До його впровадження ситуація з аваріями була не надто приємною для водіїв, адже якщо вони ставали винуватцями в кількох ДТП, могли втратити фінансовий захист.

Отже, останні нововведення, що стосуються ліміту та дії поліса, наступні:

• страховка залишається дійсною протягом року;

• не виникає ситуації, коли поліс перестає діяти після ДТП;

• потерпілі завжди отримують відшкодування;

• немає потреби купувати новий ОСЦПВ, коли ліміт вичерпано.

Таке нововведення призвело до зростання вартості автоцивілки. Проте його можна назвати однозначно вигідним, адже фінансовий захист продовжує діяти протягом року. При цьому, варто враховувати й збільшення сум лімітів.

Проте навіть у такому випадку може виникнути ситуація, коли встановлену законодавством максимально можливу суму вичерпано. Таке цілком може статися, адже ремонт деяких сучасних дорогих позашляховиків може обійтися й дорожче, ніж 250 тис. грн, за один раз.

У такому випадку є два варіанти дій. Перший — придбання добровільної автоцивілки. Його можна оформити відразу з ОСЦПВ за невелику доплату, це можливість розширити ліміт виплат до 1 млн грн, або навіть більше. Якщо такий спосіб із якихось причин не підходить, шкоду доведеться покривати самостійно.

Корисні поради автовласнику

Найкращий спосіб уникнути великих витрат у ДТП — оформити автоцивілку. Якщо ви збираєтесь за кордон на своїй машині, її функції в інших країнах буде виконувати Зелена картка. Встановлених за автоцивілкою лімітів достатньо, щоб покрити витрати на ремонт або лікування хоча б один раз і частково.

Якщо ж хочеться максимально убезпечити себе, оформіть додатково добровільну автоцивілку. В такому випадку ліміт збільшиться, й ви зможете користуватися полісом повноцінно протягом усього року, навіть якщо часто потрапляєте в ДТП. Придбати обидві страховки зручно онлайн на сайті компанії VUSO.

Якщо ви вже придбали поліс, не забудьте перевіряти термін його дії, щоб не втратити фінансовий захист. Зверніться за консультацією до компанії VUSO, якщо є питання з приводу страхування. Враховуйте, що винуватець у ДТП за правилами ОСЦПВ не отримує нічого. Щоб компенсація виплачувалася незалежно від того, хто винен, потрібно додатково оформити КАСКО.

Чи зменшується ліміт автоцивілки після ДТП?

Так, зменшується на суму, яку було виплачено в рамках компенсації. Проте ліміт діє протягом усього року, а не на один страховий випадок, тому решта суми залишається доступною, і нею можна буде скористатися.

Чи потрібно купувати нову автоцивілку після аварії?

Ні, якщо її термін дії не завершився.

Залишок ліміту ОСЦПВ після виплати: як це працює?

Решта залишається доступною. Нею можна скористатися, якщо водій знову потрапить в аварію.

Чи діє поліс автоцивілки після виплати збитків?

Так, протягом року після придбання.

Як впливає ДТП на вартість та умови автоцивілки?

Чим більшою є вірогідність аварії, тим вища вартість поліса. Наприклад, це правило актуальне для потужних і швидких автомобілів з великим обʼємом двигуна.