Франшиза при страховании: как выбрать и какие особенности

Страховка на авто покрывает расходы виновника аварии на ремонт транспортного средства и лечение пострадавшего. Стоимость полиса в разных компаниях отличается в зависимости от ряда критериев. На окончательную цену, кроме других факторов, влияет франшиза страхования.

Это минимальная сумма ущерба, которую страховщик не выплачивает при аварии или в другой ситуации. Не всегда автовладелец понимает разницу между этим фактором и стоимостью полиса. В результате могут возникнуть недопонимания, кроме того, сумма расходов при ДТП может оказаться больше, чем было запланировано.

Для чего это нужно

Франшиза в страховании выгодна в первую очередь для страховщика. При ее наличии он имеет право не компенсировать мелкие убытки и обезопасить себя от связанных с ними дополнительных затрат. Преимущество есть и для покупателя ー это экономия на стоимости полиса. Чем выше сумма франшизы, тем дешевле обходится ОСАГО в результате.

Эта сумма может быть и нулевой, тогда компания в случае аварии полностью возместит все затраты. Но и заплатить за оформление такого договора придется больше. Некоторые автовладельцы ошибочно считают, что франшиза в автогражданке ー это способ дополнительно заработать на клиенте. Но ее размер можно выбирать по своему желанию, чтобы получить полную финансовую защиту или хорошо сэкономить.

Как это работает

Если указана франшиза, автогражданка будет стоить дешевле. Это возможность для покупателя самостоятельно выбрать необходимое покрытие. Например, некоторые мелкие повреждения проще и быстрее устранить за свой счет, чем ждать возмещения. В этом случае ОСАГО покроет только крупные и значительные дефекты.

Максимальная сумма ー выбор для уверенных в себе, опытных водителей, которые не нарушают правил дорожного движения. Если вы никогда не попадали в аварии и имеете большой стаж вождения, высокая страховая франшиза поможет вам заплатить за полис меньше. Новичкам и любителям «полетать» на максимальной скорости лучше указать нулевую.

Такая опция существует не только в автостраховании, ее можно выбрать и для туристического медицинского полиса. В путешествии сложно предусмотреть события, особенно если планируется заниматься экстремальным спортом. Потому лучше выбрать пакет с нулевой франшизой. При этом, если взять максимальную, в случае мелких неприятностей придется рассчитывать только на себя.

Какие есть разновидности

В зависимости от пакета и типа существует несколько вариантов выбора. Фиксированная или абсолютная франшиза страхования ー это абсолютная сумма, которую нельзя изменить (например, 1000 или 5000 грн). Она никак не зависит от итогового размера полиса.

Есть также программы, где сумма, не возмещаемая страховщиком, рассчитывается как процент ー 2%, 5%, 10%. Это относительная франшиза страховки ー когда она привязана к сумме ущерба, затраты застрахованного лица напрямую зависят от последствий несчастного случая. Чем сложнее ситуация, тем больше ему придется заплатить. Также не возмещаемый страховщиком размер средств делят на два типа: условный и безусловный.

Первый предполагает, что страховая компания не перечисляет возмещение, если ущерб клиента не больше указанной в договоре суммы. В противном случае человек получает выплату в полном объеме без вычетов. Безусловная франшиза автогражданки ー это сумма, на которую уменьшают размер выплаты независимо от потерь. Например, если она равна 2000, а убыток в аварии составил 10 000, страховая выплатит 8 000.

Разбираясь, что такое франшиза в страховании, нужно упомянуть и менее распространенные виды:

• динамическая. Сумма компенсации меняется в зависимости от количества событий. Рассмотрим, что такое франшиза при страховании авто такого типа. При первой аварии убытки возмещают полностью, при последующих ー общую сумму уменьшают на указанный в договоре размер;

• льготная. Ее применение зависит от конкретных условий. Если водитель нарушил правила и по его вине случилось ДТП, от компенсации отнимают обусловленную сумму. Пострадавший получает все, что ему положено, без вычетов;

• временная. Предполагает ограничение по времени, а не по сумме. Например, страховая может не компенсировать убытки в первые 2 месяца после оформления договора.

Разобравшись, что это ー франшиза при страховании, будет проще выбрать подходящий вариант в зависимости от стиля вождения, опыта, условий, бюджета.

Для разных видов полисов

Разбираются в том, что означает франшиза при страховании, чаще всего покупатели КАСКО. В автогражданке ее размер ограничен законом и не может превышать 2% лимита по убыткам. Наличие такой суммы однозначно выгодно опытным водителям, собственникам подержанных машин или марок премиум-класса. Остальным лучше уточнить, что такое нулевая франшиза при страховании авто, и приобрести ее.